Ein Top-Down-Blick auf die Versicherungsverteilungskette – codematebd.com

Dieser Beitrag ist Teil einer von Agentsync gesponserten Serie.

Die Versicherungsverteilungskette ist der Weg von der Produktproduktion zum Verbraucherverbrauch. Und alle, die an diesem Prozess beteiligt sind – die verschiedenen Unternehmen, die einem Unternehmen helfen können, ein Produkt oder eine Dienstleistung an Verbraucher zu liefern – sind die Vertriebskanäle, die die Verbindungen der Gesamtverteilungskette zusammenstellen.

Dieses Konzept ist nicht nur für die Versicherung. Die stark regulierte Natur der Branche verleiht den Vertriebskanälen, die aus anderen Branchen einzigartig sind, eine Schicht Komplexität. Und die verschiedenen Kanäle, die am Verkauf, Anspruch auf Versicherungsprodukte beteiligt sind, haben unterschiedliche Lizenzanforderungen und bieten unterschiedliche Vorteile für ihre stromaufwärts gelegenen und nachgelagerten Partner.

Wie Versicherung verteilt wird

Die Entscheidung, mit welchen Kanal (en) wir arbeiten sollen, ist keine leichte Aufgabe.

Es gibt viele verschiedene Spieler, die am Versicherungsverteilung beteiligt sind. Und wo sich Ihr Unternehmen in der Vertriebshierarchie befindet, wirkt sich darauf aus, wie und warum Sie sich entscheiden, sich mit einem bestimmten Kanal zu beschäftigen.

Schauen wir uns also einen kurzen Blick darauf an, wie diese Versicherungskette aussehen könnte.

Top der Kette: Träger

Da Fluggesellschaften diejenigen sind, die Versicherungspolicen und Produkte erstellen, sitzen sie an der Spitze jeder einzelnen Versicherungskette. Sobald sie ein Produkt erstellt haben, müssen sie es an Verbraucher verkaufen.

Es gibt unzählige Möglichkeiten für Fluggesellschaften, ihre Produkte zu verkaufen. Sie können interne Agenten, unabhängige Agenten, eine Agentur, MGAs/MGUs verwenden, und die Liste geht weiter. Eine umfassende Übersicht über Vertriebspartner finden Sie in unserer Verteilungskanalübersicht.

Die Entscheidung, mit welchen Partnern sie arbeiten sollen, ist jedoch eine strategische Geschäftsentscheidung, da es sich um eine ganze Reihe von Auswirkungen des Compliance -Managements handelt.

Zum Beispiel möchte ein Träger zunächst einen internen Kanal von Agenten aufbauen. Der Fluggesellschaft ist dafür verantwortlich, dass diese Agenten eine Erstlizenz erhalten, ihre Lizenzen ordnungsgemäß aufrechterhalten und die erforderlichen Ernennungen in den entsprechenden Staaten haben.

Aber schließlich kann der Fluggesellschaft in Betracht ziehen, ihre Vertriebshierarchie auf externe Kanäle wie unabhängige Agenten, Agenturen oder MGAs/MGUs zu erweitern. Die Arbeit mit diesen externen Vertriebskanälen unterscheidet sich grundlegend vom Verkauf durch eine kleine Untergruppe von internen Agenten.

Die Aufgabe einer direkteren Kontrolle über Agenten ist mit neuen regulatorischen Anforderungen, Geschäftsprozessen, Provisionsstrukturen und operativen Auswirkungen verbunden. Die Fluggesellschaften müssen sicherstellen, dass sie über die Bandbreite verfügen, um die zusätzliche Arbeit zu verwalten und die Einhaltung der Einhaltung der Versicherungspflicht zu verwalten, da Unwissenheit bei der Einhaltung von Versicherungen keine Glückseligkeit ist.

Mitte der Kette: Agenturen und MGAs/mgus

Fluggesellschaften sind nicht die einzigen Versicherungsunternehmen, die Vertriebshierarchien aufbauen müssen. Zum Beispiel treffen Agenturen und MGAs/MGUs – obwohl in der Mitte der gesamten Versicherungsverteilungskette – auch berechnete Entscheidungen darüber treffen, mit welchen Vertriebspartnern (en) der Verkauf von Carrier -Produkten zusammenarbeiten soll.

In der Regel sehen Agenturen und MGAs/MGUs mit einem einzigen Verteilungskanal – wie als interne Wirkstoffe -, aber im Laufe der Zeit diversifizieren.

Zum Beispiel hat eine neue Agentur möglicherweise interne Agenten, aber Probleme, wenn sie zu einem Spediteur für Termine gehen, weil sie keine Erfolgsbilanz, Verlustverhältnisse oder wirklich irgendetwas hat, um sich zu beweisen, dass sie sich lohnt, Geschäfte zu machen. Die Agentur könnte in Betracht ziehen, mit einem zu arbeiten Aggregator– Eine Gruppe unabhängiger Agenturen, die sich zusammenschließen, um ein Agenturkonglomerat zu schaffen. Mit der erhöhten Größe kann die Agentur mit den Fluggesellschaften verhandeln, um die Termine zu erhalten, die sie benötigt, um die Produkte der Fluggesellschaften zu verkaufen.

Das Durcharbeiten eines Aggregator -Netzwerks hat jedoch zusätzliche Auswirkungen auf die Agentur. Der Aggregator wird von der Agentur einen Teil der Vertriebsprovision nehmen, da sie für Lizenz und Compliance am Haken steht. Was uns zur wirklichen Herausforderung bringt, mehrere Verteilungskanäle zu verwalten: regulatorische Anforderungen.

Boden der Kette: Produzenten

Die Hersteller sind die endgültige Verbindung in der Vertriebskette, die Versicherungsprodukte mit Verbrauchern verbindet. Um ein Versicherungsprodukt oder ein Versicherungsvertrag zu verkaufen, zu bitten oder zu verhandeln, müssen die Hersteller in welchem Staat, den sie tätig haben, und mit den Fluggesellschaften, Agenturen oder MGAs/MGUs, mit denen sie zusammenarbeiten, lizenziert werden.

Der Begriff „Produzent“ bezieht sich sowohl auf Versicherungsagenten als auch auf Makler. Weitere Informationen zum Unterschied zwischen Agenten, Makler und Produzenten finden Sie in unserer Versicherung 101 Stückwas die Macken dieser wichtigen Versicherungskonzepte beschreibt.

Wie bei anderen Versicherungsvertriebsunternehmen haben die Hersteller Flexibilität, wie sie Versicherungen verkaufen und mit den Verbrauchern interagieren. Die Hersteller können in interner Kapazitäten arbeiten, als Incaptive Agent, der nur die Produkte eines Fluggesellschaften verkauft, oder als externer Kapazität als unabhängiger Agent, der mehreren Produkten mehrerer Fluggesellschaften verkauft oder zwischen verschiedenen Kanälen wechselt.

Die Entscheidung des Herstellers darüber, wie sie Versicherungsprodukte verkaufen, die Auswirkungen auf den Produzenten selbst, aber auch für die Unternehmen, mit denen sie tätig sind, mit Einhaltung von Konformitätsauswirkungen verbunden sind. Dies macht es äußerst wichtig, den Überblick zu behalten, unter welchem Kanal ein Produzent arbeitet.

Was vereint die Versicherungskette?

Die Versicherungsverteilungskette ist ein komplexes Netz von Spielern, die möglicherweise in den Vertriebskanal eines bestimmten Unternehmens verwickelt sind oder nicht. Jeder Spieler spielt eine andere Rolle, um sicherzustellen, dass die Verbraucher die richtigen Richtlinien für alle seine Versicherungsbedürfnisse erhalten.

Letztendlich hat jedes Unternehmen in der Vertriebskette das gleiche Ziel: Versicherungsprodukte an Verbraucher zu verkaufen.

Während Versicherungsunternehmen im Einfachheit halber im Allgemeinen mit einem einzigen Vertriebskanal beginnen, werden sie häufig zu einem diversifizierten Netzwerk sowohl interner als auch externer Kanäle. Aber die Entscheidung zu Mehrere Kanäle verwalten Kommt mit administrativen und regulatorischen Implikationen, die nicht leicht genommen werden können.

Weitere Informationen darüber, wie Agentsync Unternehmen bei der Verwaltung der regulatorischen Anforderungen über mehrere Vertriebskanäle hinweg verwaltet wird Lösungsübersicht Seite.

So visualisieren Sie Ihre Versicherungsverteilungskanäle

Fluggesellschaften, Agenturen, MGAs, Hersteller – die mehr Unternehmen und Einzelpersonen, die am Versicherungsvertriebskanal einer Organisation beteiligt sind, können komplizierter werden. Der Standort jedes Unternehmens innerhalb der Gesamtstruktur eines Unternehmens hilft nicht nur, zu informieren, wer für die Compliance -Überwachung verantwortlich ist, sondern auch für die Bestimmung der Kommissionsauszahlungen.

Die Visualisierung der komplexen Hierarchie von Beziehungen, die innerhalb des Verteilungskanals eines Unternehmens bestehen, kann jedoch schwierig sein, insbesondere wenn eine Organisation erweitert und umstrukturiert wird, um mehr Vertriebspartner zu erzielen. Traditionelle Methoden des Hierarchiemanagements beinhalten häufig die Aktualisierung von Tabellenkalkulationen und Änderungsprotokolle. Obwohl es nicht unmöglich ist, ist es schwierig, diese Beziehungen manuell zu behandeln, und jede Menge an Aufsicht kann zu Ungenauigkeiten führen, die zu einem führen Provisionsclawback oder erfordert ein staatliches Audit.

Agentsync Hierarchy Management bietet einen proaktiven Ansatz zur Visualisierung und Verwaltung Ihrer Vertriebskanäle. Unabhängig davon, ob Sie ein Träger sind, der Produkte über eine kleine Handvoll interner Agenten oder die Struktur Ihres Unternehmens verteilt, umfasst Hunderte externer Kanäle unabhängiger Agenten, Agenturen und Mittelsmänner. Die Hierarchie -Management der Agentur kann Sie befähigen, Ihre Hierarchien mit Zuversicht und Einfachheit zu verwalten. Erfahren Sie mehr über unsere Lösung für genaue, effiziente und konforme Verteilungskanalmanagement, Planen Sie noch heute eine personalisierte Demo.