Laut einem aktuellen Bericht von AM Best ist die US-Arbeitsunfallversicherung nach wie vor ein wichtiger Treiber für die Rentabilität der Schaden-/Unfallversicherung, auch wenn die wirtschaftliche Unsicherheit kurz- bis mittelfristig zu einigen Turbulenzen bei den Versicherern führen könnte.
Mit einer kombinierten Schaden-Kosten-Quote von 88,8 im Jahr 2024, der niedrigsten unter den großen Schaden- und Unfallversicherungssparten, blieb die US-Arbeitsunfallversicherung profitabel, heißt es im Marktsegmentbericht von Best’s mit dem Titel „Die Arbeitsunfallversicherung fährt trotz Preissenkungen mit starken Gewinnen fort“.
Dies wurde erreicht, obwohl die Nettoprämie der Branche aufgrund von Tarifsenkungen und Preissenkungen um fast 7 % zurückging. Die Ergebnisse zur Jahresmitte 2025 zeigen eine anhaltende Rentabilität, wobei die Prämien aufgrund der anhaltenden Tarifsenkungen weiter sinken, stellten Analysten fest.
„Die Arbeitnehmerentschädigung ist der wichtigste Geschäftszweig, der die Rentabilität der gesamten Schaden-/Unfallversicherungsbranche bestimmt, und die versicherungstechnischen Gewinne im letzten Jahrzehnt waren größtenteils auf die günstige Schadenentwicklung im Vorjahr zurückzuführen“, sagte Christopher Graham, leitender Branchenanalyst, Industry Research and Analytics, AM Best.
Er fuhr fort: „Während das Reservepolster scheinbar schrumpft, wird davon ausgegangen, dass es mittelfristig zu Vorteilen für die Rentabilität im Kalenderjahr führt.“
Kalifornien bleibt mit dem größten Anteil an der nationalen Arbeitsunfallprämie führend und macht 20 % der in den Vereinigten Staaten ausgezahlten Direktprämien aus – doppelt so viel wie in jedem anderen Bundesstaat.
Zusammen tragen die Top-10-Staaten mehr als 60 % der nationalen Prämie bei. Während die Gesamtergebnisse im Jahr 2024 stark waren, erzielten sechs dieser Top-20-Bundesstaaten sogar noch bessere Ergebnisse, wobei die landesweiten Schaden-Kosten-Quoten über dem nationalen Durchschnitt lagen.
„Obwohl die Arbeitnehmerentschädigung von vielen Stressfaktoren in anderen Versicherungszweigen, die von Jahr zu Jahr zu volatileren Ergebnissen geführt haben, relativ unbeeinflusst geblieben ist, ist ihre Gehaltsbasis anfällig für makroökonomische Schocks“, erklärten Analysten.
Fügte hinzu: „Die Möglichkeit einer Rezession, die Auswirkungen von Änderungen der Zoll- und Einwanderungspolitik und andere Herausforderungen, einschließlich Gesetzesänderungen, sind mögliche Gegenwinde für diesen Geschäftsbereich.“
Der Bericht stellte außerdem fest, dass das Arbeitnehmerentschädigungssystem von den jüngsten Anstiegen der medizinischen Inflation in der Gesamtwirtschaft weniger betroffen sein wird, hauptsächlich weil gesetzliche Zahlungspläne und die unterschiedliche Nutzung von ärztlichen Leistungen und Arzneimitteln die Auswirkungen einer unerwarteten Inflation auf Arbeitnehmerentschädigungsansprüche begrenzen.
David Blades, stellvertretender Direktor von Industry Research & Analytics, erklärte: „Eine zentrale Frage für die Arbeitsunfallversicherungssparte ist, wie lange noch Tarif- und Preisrückgänge anhalten und zu schwindenden Gewinnmargen führen werden, bevor die Versicherer beginnen, die Preisgestaltung beizubehalten, da die Gewinne der Arbeitsunfallversicherung für viele Unternehmen dazu beitragen, unsicherere Versicherungsergebnisse für andere Versicherungssparten auszugleichen.“
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