Die Rolle des Brands in der Waldbrandgleichung – codematebd.com

Dieser Beitrag ist Teil einer von Cotality gesponserten Serie.

Es gibt eine verschwommene Grenze zwischen einem Waldbrand und einem Brand beginnt. Ohne ein Verständnis für beide Arten von Bränden, ihre Dynamik und ihre einzigartigen Risiken ist es jedoch unmöglich, eine umfassende Strategie für das Risikomanagement im Zusammenhang mit dem Lauffeuer zu entwickeln.

Ein Waldbrand ist ein unkontrollierbares Feuer, das normalerweise in den Wildlanden beginnt und weitgehend durch natürliche Vegetation angeheizt wird. Ein Brand tritt dagegen auf, wenn sich ein Waldbrand auf die gebaute Umgebung ausbreitet und sich zu einem Brand zur Struktur-zu-Struktur entwickelt. Mit künstlichen Materialien, die die Flammen befeuern, verschärfen sich die Brandstoffe und beschleunigen viel schneller als herkömmliche Waldbrände.

Sobald ein Waldbrand in einen Brand wird, können die Flammen in nur ein paar Stunden oder weniger Gemeinden auf den Boden verbrennen.

Feuchtigkeiten sind auf dem Vormarsch, weshalb Cotality die auf den Markt gebracht hat Waldbrand -Brandmodell – Die erste Lösung dieser Art, um das Risiko eines Brands in jeder Struktur zu analysieren.

Während sich traditionelle Waldbrandmodelle ausschließlich auf die Gefahr konzentrieren, widmet sich das neue Modell von Cotality der Bewertung des Brandsrisikos in der gebauten Umgebung.

Verwenden eines feuchtenspezifischen Risikobewertungsinstrument Cotality Wildfire Risk Score (WFRS) ermöglicht den Versicherern, eine ganzheitlichere Risikomanagementstrategie zu entwickeln. Nur mit Mechanismen, um alle Winkel des Waldbrandrisikos zu betrachten, können Versicherer mehr in Bereichen mit höherem Risiko abdecken-ohne ihre Solvenz zu spielen.

Lauffeuer und Feuchtigkeit

In der Vergangenheit klassifizierten Fachleute von Katastrophenrisikomanagement Waldbrände als „sekundäre Gefahren“ und waren der Ansicht, dass sie nicht das gleiche Maß an modellierender Prüfung garantierten wie die traditionellen „Hauptgefahren“ wie Hurrikane und Erdbeben. Aber nach einem Jahrzehnt steigender Verluste, die mit Waldbränden verbunden sind, klassifiziert die Katastrophengemeinschaft Waldbrände nun als „aufstrebende sekundäre Gefahr“, die sich in die „primären“ Ränge von Hurrikanen und Erdbeben eintaucht.

Die wachsende Intensität der Waldbrände im letzten Jahrzehnt hat viele Eigentumsversicherer dazu veranlasst, ihren Risikoappetit zu verlagern. Sie ziehen aus den fleißigen Gebieten, die die Erneuerung bestimmter Richtlinien und die erheblich zunehmenden Prämien einsetzen.

Dieser Anstieg der Waldbrandzerstörung ist nicht auf dramatisch verändernde Wettermuster oder zunehmend brennbare natürliche Vegetation zurückzuführen. Vielmehr werden Waldbrände zunehmend zu versickerungsbedingten Fehlfeuchten, einschließlich der Brände von 2023 Maui und den Bränden von 2025 Los Angeles.

Einmal als ausschließlich städtische Bedrohung angesehen, locken die Feuchtigkeit nun häufiger in vorstädtischen und sogar ländlichen Gebieten. Das Fahren dieses Phänomens ist die rasche Ausdehnung der Wildland-Urban-Grenzfläche (WUI)-wo die menschliche Entwicklung natürlicher Wildland trifft. Diese Zonen sind in der Ära der abgelegenen Arbeiten und der steigenden Immobilienwerte schnell gewachsen, da das Land in der WUI oft erschwinglicher ist, insbesondere in Kalifornien, und gleichzeitig malerische Aussichten und Nähe zur Natur bieten. Schwaden neuer Hausbesitzer in diesen Bereichen verleihen potenziellen Bränden versehentlich Kraftstoff.

Seit 2020 wurden 10 wichtige Waldbrand-induzierte Feuchtigkeiten, die in den USA 26.000 Strukturen zerstört haben. Die Waldbrände von Los Angeles verursachten versicherte Verluste zwischen 35 und 45 Milliarden US-Dollar. Laut Cotality ™ Daten. Bei solchen Ereignissen, die mindestens alle zwei Jahre stattfinden, müssen die Versicherer das erhöhte Risiko messen, das sich in ihr Portfolio mit Brand versehen kann.

Ein doppelter Ansatz für eine Naturgefahr

Mit Brand in der Mischung zeigen Waldbrände eine komplexe, mehrdimensionale Gefahr. Obwohl sie sich von „allen natürlichen“ Gefahren unterscheiden, sind sie nicht nicht mehr versicherbar. Mit der richtigen Risikostrategie und den digitalen Tools können Versicherer mehr datenbützte Risikoentscheidungen treffen, mit denen sie im expandierenden WUI tätig werden können.

Die Cotality bietet zwei Ansichten über das Brandrisiko ohne Haus durch zwei hochkarätige, deterministische Risikomodelle. Diese beiden unterschiedlichen Perspektiven helfen Versicherern, frühere blinde Flecken zu sehen, die eine umfassende Bewertung des Nicht-Haus-Brandrisikos für jede Immobilie liefern.

Der Cotality Wildfire -Brandmodell Gibt einen 1-100-Score zurück, den Versicherer neben dem 1-100-Wildfire-Risiko-Score verwenden können, um eine umfassende Sicht auf das Brandrisiko für jede Immobilie zu erhalten. Jede Punktzahl spiegelt die unterschiedlichen Faktoren wider, die zu Brand- und Waldfeuer -Risiken beitragen, und bieten unkomplizierte, umsetzbare Instrumente für Zeichner und Risikomanager.

Der Wildfire Risk Score (WFRS) berücksichtigt das Folgende für eine Eigenschaft:

• Risiko auf dem Grundstück
• Entfernung zu höheren Gefahrenflächen
• Entfernung nach Wildland
• Wind
• Trockenheit

Diese Punktzahl wird auf der natürlichen Waldbrandgefahr selbst und potenzielle Auswirkungen auf die Eigenschaften in den Vorgang gestellt vor Die gebaute Umgebung steht im Weg.

Dann, Der Waldbrand -Brandbewertungswert berücksichtigt Folgendes:

• Strukturmerkmale wie Dach- und Abstellgleiszusammensetzung, brennbare Aufsätze und Fenstermaterialien
• Gebäudedichte
• Windrichtung
• Wetter- und Klimaeigenschaften
• Glutkomponente und alle nahe gelegenen Vegetationstypen

Warum beide Punkte Must-Haves sind

Die Verwendung beider Bewertungen auf jeder Immobilie ist entscheidend, da eine Eigenschaft mit einem Brandrisiko möglicherweise nicht für die andere gefährdet ist. Eine Immobilie mit sehr geringem Waldbrand -Risiko – weit genug von der WUI entfernt, um traditionelle Besorgnis zu wecken – könnte einem sehr hohen Feuchtigkeitsrisiko ausgesetzt sein. Eine kürzlich durchgeführte Analyse durch Cotality identifizierte Tausende von Eigenschaften innerhalb der Palisaden und Eaton -Brände mit geringem Waldbrand -Risiko, aber einem hohen Brandrisiko.

Wenn die Versicherer beide Ergebnisse bei Entscheidungsprozessen in Bezug auf die Berechtigung, das Underwriting und sogar die Preisgestaltung nutzen, werden sie auf Immobilienebene einen umfassenden Risiko haben.

Brand im Kern der Waldbrandbeachtung

Die Fähigkeit der Versicherer, Menschen in den USA-selbst in Gebieten mit hohem Risiko-einen weit verbreiteten und erschwinglichen Versicherungsschutz zu gewährleisten, ist sowohl für das langfristige Überleben des Versicherungssystems als auch für die Wohneigentum von entscheidender Bedeutung.

Cotality ist neu Waldbrand -Brand -Risiko -ScoreIn Kürze in Kalifornien und in anderen westlichen Staaten ist jetzt eine wichtige Ergänzung für eine moderne Strategie für Lauffeuer. Es ist das Toolset auf dem Markt, das die beiden kritischen Fragen beantwortet: Wie beginnt ein Feuer? Und wie weit wird es gehen?

Es ist Zeit, den Brand zu einem Teil des Waldbrandgesprächs zu machen – und ihm die spezielle Analyse zu geben, die es verlangt.

Um mehr über die Waldbrandsuite von Cotality zu erfahren, Kontaktieren Sie uns Heute.

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