Outlook 2026: With recent offerings, life insurance goes high-tech

Ein Bluttest zur Krebsvorsorge. Eine auf künstlicher Intelligenz basierende App, die Menschen bei ihrer psychischen Gesundheit helfen soll. Ein Speicheltest einer Person, der mögliche gesundheitliche Probleme in der Zukunft erkennen kann.

Was haben sie gemeinsam?

Versicherungsunternehmen sehen in diesen Dienstleistungen eine Möglichkeit, ihren Versicherungsnehmern zu einem längeren und gesünderen Leben zu verhelfen und sich dadurch wiederum positiv auf ihr Geschäftsergebnis zu auswirken.

Unternehmen aus Massachusetts wie John Hancock, Berkshire Life und MassMutual haben in den letzten Jahren nach Programmen gesucht, um die Gesundheit ihrer Versicherungsnehmer zu verbessern.

„Da der Markt so wettbewerbsintensiv ist, versuchen viele gute Unternehmen, sich als sehr gute Orte für Menschen zu profilieren, denen sie ihr Vertrauen schenken können“, sagte Ed Donahue, Präsident und CEO der Life Insurance Association of Massachusetts.

Versicherungen seien in Massachusetts eine alte Branche, da der Staat die zweitälteste Regulierungsbehörde der Branche im Land sei, sagte Donahue. Heute ist die Branche ein wichtiger Wirtschaftsfaktor im Land. Darüber hinaus ist das Unternehmen ein wichtiger Käufer von Staats- und Kommunalanleihen.

„Das ist ein sehr kompliziertes Geschäft, weil es schon so lange existiert“, sagte Donahue. „Die Menschen haben Innovationen hervorgebracht, und die Regierung hat darauf reagiert – oder die Regierung hat reagiert und die Menschen haben Innovationen hervorgebracht … schon seit sehr langer Zeit.“

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Ein Beispiel hierfür ist die Massachusetts Mutual Life Insurance Company, die im Jahr 2021 mit der Erforschung einiger Pilotprogramme begann, um ihren Versicherungsnehmern zu helfen, die sich für die persönliche Gesundheit interessieren.

Immer mehr Menschen interessierten sich für persönliches Wohlbefinden und trugen beispielsweise Fitness-Tracker.

„Vor dem Hintergrund dieser Trends haben wir begonnen, uns genauer mit Wellness-Interventionen zu befassen, die wir unseren Versicherungsnehmern kostenlos anbieten können“, sagte Michael Gallary, Leiter für digitale Gesundheit und Fintech bei MassMutual.

MassMutual hat sein Gesundheits- und Wellnessprogramm im Jahr 2023 ins Leben gerufen. In diesem Jahr möchte das Unternehmen das Programm allen seinen Lebensversicherungskunden als Zusatz anbieten.

Gallary sagte, das Unternehmen versuche, Programme zu finden, die einen „wirklich bedeutsamen Einfluss“ auf die Gesundheit hätten. Das bedeutet, mit einem Unternehmen zusammenzuarbeiten, das einen Speicheltest für zu Hause anbietet, um anhand der Genetik festzustellen, ob jemand einem Risiko für bestimmte Krankheiten ausgesetzt ist. MassMutual bietet auch eine auf KI basierende App an, die Menschen zu einer Reihe positiver Praktiken für die psychische Gesundheit wie Tagebuchführung und Meditation anregt.

MassMutual sagt, dass etwa 20 % der Versicherungsnehmer, die Gentests durchgeführt haben, herausgefunden haben, dass sie für bestimmte Erkrankungen wie Herzerkrankungen prädisponiert sind.

Lebensversicherungsunternehmen im ganzen Land sind daran interessiert, ihren Versicherungsnehmern Wellness-Programme anzubieten, weil dies eine Win-Win-Situation darstellt.

„Wir sind im Mortalitätsgeschäft tätig“, sagte Gallary. „Und wenn wir den Versicherungsnehmern einen Mehrwert bieten können, der ihnen bei ihrer Gesundheit hilft, die ein großer Faktor für die Sterblichkeit ist, hat das einen finanziellen Vorteil für eine Lebensversicherungsgesellschaft, aber auch einen persönlichen Vorteil für den Versicherungsnehmer.“

Es gibt Grenzen für die Verwendung dieser Informationen durch Versicherungsunternehmen. Beispielsweise erhält MassMutual von den Testanbietern nur allgemeine, anonymisierte Daten zu seinem Wellnessprogramm.

Das Massachusetts Department of Insurance prüft und genehmigt Policen und Fahrer, die diese Art von Wellnessprogrammen enthalten, bevor Versicherungsunternehmen sie der Öffentlichkeit anbieten können.

Ein Abteilungssprecher sagte, es unterstütze tendenziell Versicherungsunternehmen, die Wellness-Dienstleistungen oder Zugang zu Gesundheitstechnologie anbieten – sofern diese den Versicherungsnehmern helfen sollen. Beispielsweise verbietet der Staat Versicherungsunternehmen, von ihren Bewohnern einen Gentest zu verlangen, bevor ihnen eine Police ausgestellt wird, sagte der Sprecher.

Berkshire Life Insurance Co., eine Tochtergesellschaft von Guardian Life Insurance Co., konzentriert sich auf verschiedene Angebote zur Berufsunfähigkeitsversicherung. Während Guardian mehr als 7.500 Mitarbeiter beschäftigt, arbeiten etwa 188 in seinem Büro in Pittsfield.

Guardian bietet eine digitale Plattform namens GuardianWell an, die Wellness-Ressourcen wie Rabatte und beispielsweise einen halbjährigen Zugang zur Peloton App One bietet. Das Unternehmen war eines der ersten, das Unterstützung bei der Krebsbehandlung anbot, die den Zugang zu einem Gesundheitscoach für einen Teil seiner langfristigen Berufsunfähigkeitsversicherung beinhaltete, schrieb Guardian-Sprecherin Katelyn Lichorat in einer E-Mail.

„Der Zweck von Guardian besteht darin, das Wohlbefinden zu fördern, und die Technologie ermöglicht es uns, die Rolle, die Versicherungen im Leben der Kunden spielen, neu zu definieren“, schrieb Lichorat.

Wenn es um künstliche Intelligenz geht, kann die Technologie unterdessen dazu beitragen, das Kundenerlebnis zu personalisieren und zu optimieren, sagte Lichorat.

Die in Boston ansässige Versicherungsgesellschaft John Hancock bietet Versicherungsnehmern im Rahmen ihres John Hancock Vitality-Programms Wellness-Anreize über ein Jahrzehnt.

Neben Krebsfrüherkennung und einer App für Meditation und Schlaf bietet das Programm Ganzkörper-MRTs und Rabatte auf Obst und Gemüse in bestimmten Lebensmittelgeschäften. Das Unternehmen ermäßigt die Kosten für Lebensversicherungsprämien für Kunden, die sich im Alltag um ihre Gesundheit kümmern – ähnlich wie Autoversicherungsunternehmen Programme für sichere Fahrer anbieten, schrieb ein Sprecher in einer E-Mail.

Das Unternehmen bot sein Vitalitätsprogramm an, nachdem es festgestellt hatte, dass die häufigsten Todesursachen in den USA häufig vom Lebensstil beeinflusste Krankheiten wie Diabetes, Schlaganfall und Herzerkrankungen waren.

Die Ergebnisse? Ungefähr 80 % der Versicherungsnehmer von John Hancock, die an seinem Vitality-Programm teilnahmen, gaben an, dass ihr Gesundheitszustand ungefähr gleich oder besser sei als vor 10 Jahren.

Brooks Tingle, Präsident und CEO von John Hancock, sagte in einer Erklärung im Mai, dass das Unternehmen weiterhin prüfen werde, wie es Entwicklungen in den Bereichen persönliche Technologie und Gesundheit in seine Versicherungsprodukte integrieren könne.

„Dies hat die Entwicklung unseres Geschäfts für immer verändert“, sagte sie.