Tod und Versicherung (nicht Steuern), Teil 2 – codematebd.com

Dies ist Teil 2 einer Guest Post -Serie unseres Freundes Christopher Boggs, Chefberaterin bei Boggs Risk & Insurance Consulting. In seinem früheren Beitrag analysierte er, wie eine ISO -Hausbesitzerpolitik im Falle des Todes der genannten Versicherten möglicherweise reagieren konnte. In diesem Beitrag analysiert er potenzielle Abdeckungs- und Deckungslücken in der ISO -Personal -Auto -Richtlinie, wenn der benannte Versicherte stirbt.

Persönliche Autopolitik

Im Gegensatz zur HO -Richtlinie hat der PAP keine speziell als „Tod“ bezeichnete Erkrankung. Die Reaktion des PAP nach dem Tod benannter Versicherter findet sich innerhalb der Übertragung Ihres Interesses an dieser Richtlinie Abschnitt.

Wie in fast jeder Versicherungspolice üblich, erlaubt die Versicherte der Versicherung nicht, dass die Versicherung ohne die ausdrückliche schriftliche Zustimmung des Versicherungsträgers eine von der Police bereitgestellte Versicherung zugewiesen wird (die sie im Allgemeinen nicht geben).

Aber innerhalb dieser Bestimmung gibt es ein “Allerdings”, der vom Tod des genannten Versicherten bedingt ist. Diese „jedoch“ Bedingungen sind:

• Wenn der überlebende Ehepartner nicht bereits ein benannter Versicherter ist und er oder sie im Haushalt wohnt, nehmen sie den Status als benannter Versicherter an, selbst wenn der benannte Versicherte nicht in der Richtlinie geändert wird.
• Der Verstorbene namens Versicherte's gesetzlicher Vertreter wird für den Status “mit dem Namen für die Haftung für die Haftung für die Haftung gewährt, auch wenn sie nicht in der Richtlinie genannt werden. NOTIZ: Die Richtlinie besagt, dass die Deckung für den gesetzlichen Vertreter beschränkt ist nur ihre gesetzliche Haftung für die Wartung oder Verwendung des überdachten Auto.

Eine wichtige Einschränkung in der Sprache besagt, dass diese versicherten Statuserweiterungen nach Ablauf der Richtlinien ablaufen. Wenn der Versicherungsträger nicht bereit ist, den Versicherungsschutz zu verlängern, müssen andere Optionen eingesetzt werden.

Wahrscheinlich wird der Versicherungsträger die Police im Namen des überlebenden Ehepartners umschreiben, wenn die Person noch lebt und alle Richtlinien für die Underwriting erfüllt sind. Die Sicherung der Deckung für den „gesetzlichen Vertreter“ kann jedoch etwas schwieriger sein.

Abdeckung des gesetzlichen Vertreters

ISO -Regeln geben an, dass ein PAP die Fahrzeuge abdeckt im Besitz durch den Versicherten. Bis der Titel legal geändert wird, ist der gesetzliche Vertreter nicht der Eigentümer des Autos. Underwriting -Richtlinien können den Versicherungsträger davon abhalten oder verhindern, ein PAP für ein Fahrzeug mit dem Namen der Versicherten des Verstorbenen zu schreiben – auch wenn es im Besitz des gesetzlichen Vertreters ist.

Abhängig vom Staat und der Art und Weise, wie das Fahrzeug (in einem oder mehreren Namen) betrieben wird, können 60 oder mehr Tage erforderlich sein, bevor der Titel übertragen wird oder kann. Dieser Zeitraum kann durch die Zeit beeinträchtigt werden, die für die Ernennung des entsprechenden gesetzlichen Vertreters erforderlich ist.

Sobald der gesetzliche Vertreter ernannt wurde, wird der Prozess zur Änderung des Titels durch Nachlass- und Regulierungsregeln und Gesetze behindert. Denken Sie daran, dass das Fahrzeug das Fahrzeug einfach an eine andere Person in einem Testament oder Vertrauen weitergegeben wird, ändert das Eigentum nicht nach vielen, wenn nicht den meisten staatlichen Fahrzeuggesetzen. Der Titel muss geändert werden. Neunzig (90) Tage sind keine unangemessene Zeitleiste, um diesen Prozess abzuschließen.

Wenn die Richtlinie vor dem Titel abläuft und das Eigentum an eine andere Partei (entweder ein Erbe oder ein Käufer) übertragen wurde, wo erhält der gesetzliche Vertreter dann die Deckung? Wird oder kann der Versicherungsträger dem gesetzlichen Vertreter das nicht belastete Fahrzeug auf seinem eigenen PAP auflisten?

Eine Abdeckungslücke kann für die Verwendung des Fahrzeugs bestehen, weil:

• Der Versicherungsträger des Verstorbenen kann wahrscheinlich nicht bereit sein, den Versicherungsschutz im Namen des Verstorbenen oder des gesetzlichen Vertreters bereitzustellen. und/oder
• Der Versicherungsträger des gesetzlichen Vertreters dürfte keinen Versicherungsschutz bieten, da das Eigentum nicht übertragen wurde.

Benutzer erlaubt?

Wo wird unabhängig von den Problemen mit dem Titel und dem Eigentum die Deckung gefunden, bevor ein gesetzlicher Vertreter ernannt wurde? Ist jemand abgedeckt?

Der Status als erlaubter Benutzer hängt von der Fähigkeit von jemandem an, die Berechtigung zur Verwendung des Fahrzeugs zu erteilen. Wenn alle benannten Versicherten verstorben sind und kein gesetzlicher Vertreter ernannt wurde, kann jemand – auch der spätere gesetzliche Vertreter – die Erlaubnis zur Verwendung des Fahrzeugs „erteilt“ und als zulässiger Benutzer qualifizieren?

Bis jemand die Autorität über das Fahrzeug anerkannt hat, kann die Erlaubnis zur Verwendung des Fahrzeugs nicht erteilt werden.

Lassen Sie uns die Eltern meiner Frau als Beispiel verwenden und davon ausgehen, dass beide Versicherten gestorben sind und noch kein gesetzlicher Vertreter ernannt wurde. Kann jemand das Fahrzeug fahren und die Abdeckung des PAP des verstorbenen Versicherten erwarten?

Letztendlich kann die Antwort auf diese Frage „zulässiger Benutzer“ von den Fakten des Anspruchs abhängen. Schauen wir uns zwei Beispiele an – beide davon ausgehen, dass noch kein gesetzlicher Vertreter ernannt wurde.

• Fakten des Verlusts: Bevor ein gesetzlicher Vertreter ernannt wird, brachte ich das Auto zum Händler, um es zu bedienen und zu inspizieren, würde der PAP des verstorbenen Versicherten mich für mich verlängern, wenn ich in einen Unfall verwickelt wäre? Oder müsste ich mich auf meinen PAP verlassen?
  • Potenzielle Trägerreaktion: Es gibt ein angemessenes Argument, dass der Spediteur diese Verwendung als notwendig betrachtet und mich als mutmaßlichen zulässigen Benutzer betrachtet, da eine solche Verwendung im Wesentlichen für oder für den Nachlass der Versicherten von Versicherten von Vorteil ist.
• Fakten des Verlusts: Bevor ein gesetzlicher Vertreter ernannt wird, mussten meine Frau und ich entscheiden, dass wir nach der Beerdigung ein paar Tage entkommen mussten, und wir benutzten das Fahrzeug des verstorbenen Versicherten für diesen Urlaub. Würde der Spediteur uns in Betracht ziehen, dass wir Benutzern erlaubt sind?
  • Potenzielle Trägerreaktion: In diesem Fall hätten wir den Verstorbenen in keiner Weise zugute gekommen – das war ganz persönlich. Wie würde die Richtlinie nach einem Unfall mit einem Verschleppung reagieren? Die Ablehnung der Abdeckung ist in diesem Beispiel keine unangemessene Schlussfolgerung.

Leider sind die obigen Antworten nicht endgültig; Tatsächlich kann es keine endgültige Antwort geben. Es kann viel Vermutung und Meinungsmeinung ausgespuckt werden, aber bis es einen Anspruch gibt und alle Fakten bekannt sind, ist es schwierig, eine Antwort auf den zulässigen Benutzerstatus vor der Ernennung eines gesetzlichen Vertreters zu stecken. Vielleicht ist die beste Antwort, das Fahrzeug erst zu verwenden, wenn der richtige gesetzliche Vertreter ernannt wird.

Sobald der gesetzliche Vertreter ernannt wurde, konnte eine andere Person den zulässigen Benutzerstatus gewährt werden. Nachdem meine Frau zum gesetzlichen Vertreter ernannt worden war, konnte sie mir die Erlaubnis geben, das Fahrzeug zum Händler für Service und Inspektion zu bringen oder uns einen kurzen Urlaub zu machen.

Einwohner Familienmitglieder

Wenn es von der PAP ansässigen Familienmitglieder versichert sind, obwohl sie möglicherweise nicht in der Richtlinie genannt werden, können sie bis zum Ende der Versicherungsfrist möglicherweise weiterhin abgedeckt werden. Zu diesem Zeitpunkt müssen alternative Abdeckungspläne erstellt werden.

PAP -Schlussfolgerung

PAP -Abdeckungslücken oder zumindest Deckungsfragen scheinen nach dem Tod der genannten Versicherten zu existieren. Versicherungsträger haben möglicherweise Richtlinien und Verfahren für Zeichnungen, um diese potenziellen Lücken und Zeitverzögerungen durchzuführen.

Abschluss

Ignorieren Sie nicht die Auswirkungen der Versicherungen, die durch den Tod benannter Versicherter geschaffen wurden. Während die Richtlinien kurzfristige Probleme angemessen angehen können; Langfristige Probleme erfordern im Allgemeinen alternative Pläne.

Argumente und Kämpfe um Nachlassvermögen können den Nachlassprozess verschärfen und die für die Schließung des Nachlasses erforderliche Zeit erhöhen. Immobilienmärkte und der Verbrauchermarkt im Allgemeinen können die Auszahlung und die Entsorgung von Nachlassvermögen – einschließlich Immobilien – verzögern.

Auch Trusts erfordern eine ordnungsgemäße Verwaltung aus Versicherungsperspektive.

Obwohl niemand über den Tod nachdenken will, weil es unvermeidlich ist, müssen wir bereit sein, die Versicherungsaspekte über die gerechte Lebensversicherung hinaus zu beheben. Immobilien- und Haftungsaussetzungen werden nach dem Tod fortgesetzt – für jemanden – bereit sein, sie zu verwalten.

Leider gibt es in einigen Fällen und für einige Abdeckungen möglicherweise keine einfache Antwort oder eine Antwort. Sprechen Sie mit Underwritern, Ansprüchen und Makler, um einen Plan zu entwickeln. Alle Agenten müssen diese Situation irgendwann in ihrer Karriere durcharbeiten.