Neuwagen finanzieren oder bar bezahlen? Der große Check 2026

Wer einen Neuwagen kaufen will, steht vor einer Frage, die schnell mehrere Tausend Euro ausmacht: Neuwagen finanzieren oder bar bezahlen? Früher war die Antwort klar – wer bar zahlte, bekam den besten Preis. Heute sieht die Lage anders aus: Die Listenpreise sind stark gestiegen, die Zinsen haben sich nach Jahren auf niedrigem Niveau wieder bewegt, und viele Hersteller locken mit Aktionszinsen und 0-Prozent-Angeboten. In diesem Artikel rechnen wir ehrlich durch, was Barzahlung, klassischer Kredit und Drei-Wege-Finanzierung bei einem Neuwagen für 35.000 Euro wirklich kosten – und für wen sich welche Variante lohnt.

Aktuell (November 2026): Die Zinsen für Autokredite liegen 2026 wieder in einem Bereich, in dem sich ein Vergleich lohnt – laut mobile.de sind Darlehen über 60 Monate zu Zinssätzen von weit unter zwei Prozent keine Seltenheit mehr, allerdings je nach Bonität und Aktion. Gleichzeitig gibt es für reine Elektroautos seit 2026 eine neue staatliche Förderung von bis zu 6.000 Euro, die auch für Leasing gilt – ein Punkt, der die Rechnung für E-Auto-Käufer deutlich verändert. Und: Wer jetzt kauft, sollte die Preisentwicklung im Blick behalten, denn viele Hersteller haben ihre Listenpreise in den vergangenen Jahren spürbar angehoben. Umso wichtiger ist es, beim Kaufpreis zu verhandeln statt nur auf die Monatsrate zu schauen.

Kurzantwort: Wer das Geld hat und danach noch einen Notgroschen übrig behält, fährt mit Barzahlung fast immer am günstigsten – vor allem wegen des Rabatts von bis zu zehn Prozent. Wer monatlich nur eine begrenzte Rate stemmen kann, ist mit einem klassischen Kredit mit fester Rate oft besser bedient als mit einer Drei-Wege-Finanzierung, deren hohe Schlussrate am Ende viele Käufer überrascht.

Was kostet was wirklich? Das Rechenbeispiel für einen 35.000-Euro-Neuwagen

Am besten versteht man den Unterschied zwischen Barzahlung und Finanzierung, wenn man ihn an einem konkreten Beispiel durchrechnet. Wir nehmen einen Neuwagen mit einem Listenpreis von 35.000 Euro und einer Laufzeit von 48 Monaten. Alle Zahlen in der Tabelle sind ein Rechenbeispiel mit den genannten Annahmen – keine Angebote. Die Zinssätze sind realistische Beispielwerte für 2026; Ihr tatsächlicher Zins hängt von Ihrer Bonität, dem Modell und laufenden Aktionen ab.

Das Ergebnis überrascht viele: Die Drei-Wege-Finanzierung ist in diesem Beispiel trotz des niedrigeren Zinssatzes von 3,9 Prozent am Ende sogar etwas teurer als der klassische Kredit zu 4,9 Prozent. Der Grund: Bei der Drei-Wege-Finanzierung wird die Schlussrate von 14.000 Euro über die gesamte Laufzeit mitverzinst, obwohl sie erst am Ende gezahlt wird. Die niedrige Monatsrate von 361 Euro sieht auf dem Papier gut aus – aber sie tilgt nur einen kleinen Teil des Kredits. Der Rest wartet am Ende.

Ein wichtiger Hinweis zur Fairness des Vergleichs: In der Tabelle haben wir für die beiden Kreditvarianten keinen Rabatt angesetzt, weil Herstellerbanken bei Aktionsfinanzierungen oft weniger Verhandlungsspielraum lassen. Wer den Kredit bei einer freien Bank aufnimmt, kann dagegen beim Händler in der Regel genauso als Barzahler auftreten und verhandeln. Gelingt auch dem Kreditkäufer ein Rabatt von zehn Prozent, sinkt der Kreditbetrag auf 26.500 Euro, die Rate auf rund 609 Euro und die Gesamtkosten auf etwa 34.236 Euro – der Aufpreis gegenüber der Barzahlung schrumpft dann von rund 6.600 Euro auf rund 2.736 Euro. Die Botschaft bleibt: Der Rabatt ist oft wichtiger als der Zinssatz.

Dass Barzahlung in der Praxis meist am günstigsten ist, bestätigt auch eine Beispielrechnung von vergleich.de: Für einen BMW X1 sDrive 18i mit einem Listenpreis von 47.800 Euro ergab der klassische Autokredit bei 5,39 Prozent effektivem Jahreszins und 36 Monaten Laufzeit Gesamtkosten von 51.775,92 Euro, während der Barkauf mit zehn Prozent Rabatt nur 43.020 Euro kostete (Stand: 31. März 2026). Und eine Beispielrechnung von neuwagen-team.de über sechs Jahre bei sieben Prozent Zinsen kommt zu einem ähnlichen Bild: Barzahlung 25.000 Euro, Finanzierung 30.250 Euro, Leasing 25.200 Euro – wobei beim Leasing am Ende kein Auto im eigenen Besitz ist. Beide Rechnungen sind Beispiele einzelner Quellen, keine allgemeingültigen Preise, aber sie zeigen die Richtung: Wer bar zahlen kann, zahlt fast immer am wenigsten.

Neuwagen finanzieren oder bar bezahlen: Warum nur noch rund 30 Prozent bar zahlen

Laut mobile.de bezahlen heute nur noch etwa 30 Prozent der Neuwagenkäufer den Wagen bar; die anderen finanzieren oder leasen. Das Magazin schreibt dazu, dass Neuwagen immer teurer werden und es für viele schlicht schwieriger wird, den vollen Betrag aufzubringen. Die Zahl zeigt, wie normal die Finanzierung inzwischen geworden ist – und dass Barzahlung längst nicht mehr der Standard ist, sondern eher die Ausnahme.

Gleichzeitig lohnt sich die Frage, ob Barzahlung überhaupt immer die beste Lösung ist. mobile.de weist darauf hin, dass das Geld auf dem Konto manchmal besser verzinst ist als der Kredit kostet: Sind die Kreditzinsen niedriger als die Zinsen auf das eigene Ersparte, kann die Finanzierung rechnerisch sogar die bessere Wahl sein. Das gilt vor allem dann, wenn man das Ersparte nicht antasten will, weil es zum Beispiel als Rücklage für Haus oder Familie dient.

Auch die andere Seite gehört zur ehrlichen Rechnung: Wer bar zahlt, verliert Liquidität. Geht danach die Waschmaschine oder die Heizung kaputt und muss der Ersatz über einen teuren Dispokredit bezahlt werden, sieht die Rechnung schnell anders aus. Deshalb gilt als Grundregel: Bar zahlen nur, wenn danach noch ein Notgroschen von mehreren Monatsgehältern übrig bleibt. Wer sein Konto für den Barkauf komplett leerräumen müsste, sollte finanzieren – und zwar mit einer Rate, die auch bei unerwarteten Ausgaben noch tragbar ist.

Drei-Wege-Finanzierung erklärt: So funktioniert sie wirklich

Die Drei-Wege-Finanzierung wird von vielen Händlern als flexible Mischform aus Kredit und Leasing angeboten. Das Prinzip: Sie zahlen eine Anzahlung, dann über die Laufzeit niedrige Monatsraten, und am Ende haben Sie drei Möglichkeiten – daher der Name „Drei Wege“.

Die drei Wege am Vertragsende

1. Schlussrate zahlen und das Auto behalten: Sie zahlen den vereinbarten Restbetrag auf einmal und werden Eigentümer des Wagens.
2. Schlussrate weiter finanzieren: Sie wandeln die Schlussrate in eine Anschlussfinanzierung um – und zahlen weiter Raten, meist zu dann höheren Zinsen.
3. Auto zurückgeben: Sie geben den Wagen zum vereinbarten Rückkaufswert zurück, ähnlich wie beim Leasing.

Die Anzahlung bei einer Herstellerbank liegt laut mobile.de meist bei 20 bis 30 Prozent des Preises, die Schlussrate beträgt oft mehrere Tausend Euro. Das ist der Punkt, an dem viele Käufer unvorbereitet getroffen werden: Die Schlussrate muss parallel zu den Monatsraten angespart werden. Wer das nicht tut, steht nach drei oder vier Jahren vor einer Rechnung, die er nicht bezahlen kann – und muss sie dann zu meist deutlich höheren Zinsen weiter finanzieren.

Der ADAC beschreibt die Drei-Wege-Finanzierung in seinem Ratgeber als Lösung, die „unentschlossenen“ Kunden gerne angeboten wird, und weist darauf hin, dass die Zinskosten wegen der hohen Schlussrate um einiges höher sind als bei einem klassischen Ratenkredit. Die niedrige Monatsrate ist also kein Geschenk, sondern der Preis für eine aufgeschobene Entscheidung. Wer sich schon heute sicher ist, dass er das Auto behalten will, fährt mit dem klassischen Kredit fast immer günstiger.

Ein weiterer Haken wartet bei der Rückgabe: Wie beim Leasing hängt der Rückkaufswert vom Zustand des Autos ab. Kratzer, Dellen oder eine höhere Laufleistung als vereinbart können zu Nachzahlungen führen. Wer die Rückgabe plant, sollte deshalb vor Vertragsabschluss genau klären, in welchem Zustand der Wagen zurückgegeben werden darf und wie viele Kilometer pro Jahr erlaubt sind.

Die 0%-Finanzierung: Falle oder echtes Schnäppchen?

Null Prozent Zinsen – das klingt nach einem Angebot, bei dem man nichts falsch machen kann. Tatsächlich ist die 0-Prozent-Finanzierung beim Autokauf ein klassischer Ratenkredit mit fester Laufzeit und Ratenhöhe, bei dem der Händler mit der Herstellerbank kooperiert. Die Zinsen fallen zunächst nicht an. Trotzdem warnt die Verbraucherzentrale NRW ausdrücklich vor den versteckten Kosten solcher Angebote.

Das größte Problem: Bei einer 0-Prozent-Finanzierung gibt es in der Regel keinen oder kaum Rabatt auf den Kaufpreis. Wer bar zahlt, bekommt oft um die zehn Prozent Nachlass – wer die Null-Prozent-Finanzierung nimmt, zahlt meist den vollen Listenpreis. Rechnet man den entgangenen Rabatt gegen die gesparten Zinsen, ist die 0-Prozent-Finanzierung oft teurer als ein normaler Kredit mit verhandeltem Kaufpreis. Hinzu kommt, dass die 0-Prozent-Finanzierung häufig mit einem Rahmenkredit oder einer Kreditkarte gekoppelt wird, über die der Verkäufer nicht immer aufklärt. Die Zinsen eines solchen Rahmenkredits sind häufig höher als beim Dispokredit und in der Regel variabel.

Die Verbraucherzentrale NRW bringt das Problem auf den Punkt:

„Die Banken leben davon, dass Kundinnen und Kunden ihre Verbindlichkeiten nicht rechtzeitig zurückzahlen und dann der teure Zinssatz greift. Auf diese Weise landen viele Betroffene ungewollt in einem Dauerkredit.“ – Verbraucherzentrale NRW, „Null-Prozent-Finanzierungen – Warum sie nicht gratis zu haben sind“

Auch die Ratenschutzversicherung, die bei solchen Finanzierungen oft gleich mit angeboten wird, sieht die Verbraucherzentrale kritisch: Sie greift nur in Ausnahmefällen, schmälert aber den monatlichen Tilgungsbetrag, weil auch ihre Beiträge aus der Rate bezahlt werden. Im Endeffekt vergrößert sie den Schuldenberg, statt ihn abzusichern. Wer eine 0-Prozent-Finanzierung in Erwägung zieht, sollte deshalb drei Dinge prüfen: Gibt es den gleichen Wagen auch mit Barzahler-Rabatt günstiger? Ist wirklich keine Restschuldversicherung oder Kreditkarte im Paket? Und was passiert nach Ablauf der Zinsbindung – steigt der Zins dann stark an?

Ein weiterer Punkt, den viele übersehen: Auch eine 0-Prozent-Finanzierung ist ein echter Kredit. Die Bank prüft Ihre Bonität, und der Kredit wird bei der SCHUFA vermerkt. Wer in kurzer Zeit mehrere Null-Prozent-Kredite abschließt, kann seinen SCHUFA-Score belasten – auch wenn alle Raten pünktlich bezahlt werden.

Herstellerbank oder freie Bank: Wo finanziert man günstiger?

Wer einen Neuwagen finanzieren oder bar bezahlen will, muss sich auch entscheiden, woher das Geld kommt: von der Bank des Herstellers – vermittelt über den Händler – oder von einer freien Bank, also der eigenen Hausbank, einer Sparkasse oder einer Direktbank. Beide Wege haben ihre eigenen Stärken und Schwächen.

Die Herstellerbank: bequem, aber mit Anzahlungspflicht

Bei der Herstellerbank bekommen Sie Finanzierung und Auto aus einer Hand. Der bürokratische Aufwand ist gering, und oft gibt es Aktionsangebote für bestimmte Modelle – zum Beispiel einen besonders niedrigen Zins oder eine 0-Prozent-Finanzierung für ein Auslaufmodell. Dafür verlangt die Herstellerbank laut mobile.de meist eine Anzahlung von 20 bis 30 Prozent des Preises, die Laufzeiten stehen mehr oder minder fest, und am Ende wartet eine Schlussrate von oft mehreren Tausend Euro. Außerdem behalten Herstellerbanken die Zulassungsbescheinigung II – also den Fahrzeugbrief – bis zur letzten Rate ein. Bei einem Widerruf des Kredits wird auch der Kaufvertrag aufgelöst; das nennt man „verbundenes Geschäft“.

Die freie Bank: flexibler, oft ohne Anzahlung

Bei einer freien Bank oder Sparkasse bekommen Sie in der Regel schon bei Vertragsabschluss den Fahrzeugbrief, und Sie können selbst entscheiden, ob Sie das Auto verkaufen, wenn es finanziell eng wird. Banken verlangen für einen Autokredit anders als die herstellergebundenen Banken meist keine Anzahlung, dafür werden oft höhere Zinsen aufgerufen. Der große Vorteil: Sie können die Angebote vieler Banken online vergleichen und treten beim Händler als Barzahler auf – mit allen Verhandlungschancen, die das mit sich bringt. Außerdem lassen sich Laufzeit und Ratenhöhe bei einer freien Bank meist individueller festlegen.

Wie groß die Unterschiede zwischen einzelnen Angeboten sein können, zeigt eine Erhebung der Arbeiterkammer Oberösterreich vom April 2025: Bei einem VW Golf mit einem Barzahlungspreis von 25.000 Euro lag das günstigste Kreditangebot bei einem Gesamtbetrag von 27.482 Euro, das teuerste bei 29.962 Euro – eine Differenz von 2.480 Euro für das gleiche Auto. Das günstigste Leasing-Angebot kam auf 28.052 Euro, das teuerste auf 30.113 Euro. Und im Schnitt kamen Kredite etwas günstiger als Leasingfinanzierungen. Die Lehre daraus: Wer nur ein einziges Angebot einholt – egal ob von der Herstellerbank oder der Hausbank –, verschenkt leicht einen vierstelligen Betrag.

Die Faustregel lautet deshalb: Holen Sie sich immer mindestens drei Angebote ein – eines von der Herstellerbank, eines von Ihrer Hausbank und eines von einer Direktbank. Vergleichen Sie nicht die Monatsrate, sondern den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag über die gesamte Laufzeit. Nur so sehen Sie, was die Finanzierung wirklich kostet.

Barzahlung: So holen Sie den höchsten Rabatt heraus

Der größte Vorteil der Barzahlung ist der Rabatt. Laut mobile.de lässt sich der Händler einen Barzahler oft einen Nachlass von um die zehn Prozent auf das Angebot kosten, weil für ihn das Risiko wegfällt, dass dem Käufer bei der Ratenzahlung die Luft ausgeht. Auch vergleich.de bestätigt: Je nach Verhandlungsgeschick sind bis zu zehn Prozent Rabatt drin. Zehn Prozent auf einen Neuwagen für 35.000 Euro sind 3.500 Euro – mehr, als die meisten Finanzierungen an Zinsen kosten würden, wenn man den Rabatt mitnimmt und trotzdem finanziert.

Damit der Rabatt wirklich so hoch ausfällt, kommt es auf die Verhandlung an. Wer nur fragt, ob „noch etwas geht“, bekommt selten den vollen Nachlass. Besser ist es, mit einem konkreten Vergleichsangebot zum Händler zu gehen – zum Beispiel mit einem Online-Preis für das gleiche Modell – und den Händler zu bitten, diesen Preis zu unterbieten. Auch der Zeitpunkt hilft: Am Monats- oder Quartalsende, wenn der Händler seine Verkaufsziele erreichen muss, ist die Verhandlungsbereitschaft oft größer. Und wer einen Vorführwagen oder ein Lagerfahrzeug statt einer Neubestellung nimmt, kann oft noch einmal deutlich mehr herausholen.

Ausführliche Tipps zur Verhandlung finden Sie in unserem Ratgeber Neuwagen-Rabatt verhandeln: die besten Tipps für 2026. Wie hoch der Barzahlerrabatt je nach Marke und Modell realistisch ausfällt, haben wir hier für Sie zusammengestellt: Barzahlerrabatt beim Neuwagen – wie hoch ist er 2026 wirklich?

Noch ein Tipp, der oft übersehen wird: Verhandeln Sie den Kaufpreis getrennt von der Finanzierung. Sagen Sie dem Händler erst, dass Sie bar zahlen wollen, und einigen Sie sich auf den Preis. Erst danach – falls Sie es sich anders überlegen – sprechen Sie über eine Finanzierung. Wer beides in einem Gespräch vermischt, verliert schnell den Überblick darüber, wo der Händler den Nachlass wieder hereinholt.

Für wen lohnt sich was? Die Entscheidungsmatrix

Es gibt keine Antwort, die für jeden Käufer richtig ist. Die richtige Entscheidung hängt von Ihrer finanziellen Lage, Ihrer Planung und Ihrem Umgang mit dem Auto ab. Die folgende Matrix hilft Ihnen, sich selbst einzuordnen.

Ein Sonderfall ist der Kauf eines Elektroautos 2026: Seit 2026 gibt es eine neue, sozial gestaffelte Förderung für private Käufer. Reine Elektroautos erhalten eine Basisförderung von 3.000 Euro, mit Zuschlägen für niedrige Einkommen und Kinder sind bis zu 6.000 Euro möglich. Wichtig: Das Auto muss mindestens 36 Monate auf Sie als Halter zugelassen bleiben, sonst kann die Förderung zurückgefordert werden. Die Förderung gilt auch für Leasing – wer ein E-Auto least, sollte sie unbedingt mit einrechnen. Details dazu finden Sie im mobile.de-Überblick zur E-Auto-Förderung 2026. Ob sich für Sie eher Leasing oder ein Abo lohnt, zeigt unser Vergleich Auto-Abo gegen Leasing. Und wenn Sie die monatliche Leasingrate für ein Modell selbst nachrechnen wollen, hilft unser Leasingfaktor-Rechner.

Die 7 häufigsten Fehler beim Neuwagen-Finanzieren

Die meisten teuren Fehler passieren nicht beim Zinssatz, sondern im Kleingedruckten und bei der Planung. Wer sich fragt, ob er seinen Neuwagen finanzieren oder bar bezahlen soll, sollte diese sieben Fehler kennen:

1. Nur die Monatsrate vergleichen: Eine niedrige Rate sagt nichts über die Gesamtkosten. Eine Drei-Wege-Finanzierung mit 361 Euro Rate kann am Ende teurer sein als ein Kredit mit 690 Euro Rate – wegen der Schlussrate. Vergleichen Sie immer den Gesamtbetrag.
2. Die Schlussrate nicht einplanen: Wer die Schlussrate nicht von Anfang an anspart, muss sie am Ende weiter finanzieren – zu meist deutlich höheren Zinsen. Legen Sie monatlich einen festen Betrag für die Schlussrate zurück.
3. Restschuldversicherung blind abschließen: Die Versicherung kostet oft mehrere Hundert Euro und greift nur in Ausnahmefällen. Prüfen Sie, ob Sie nicht schon über eine Risikolebens-, Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert sind.
4. Die Laufzeit zu lang wählen: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Rate – aber desto höher die Zinsen und desto länger fahren Sie ein Auto, das weniger wert ist als der Restkredit. 48 Monate sind für die meisten Käufer ein guter Kompromiss.
5. Den Rabatt verschenken: Wer beim Händler die Finanzierung unterschreibt, ohne vorher den Barpreis zu verhandeln, zahlt oft den vollen Listenpreis. Verhandeln Sie zuerst den Preis, dann die Finanzierung.
6. Bei Rückgabe die Kilometer falsch einschätzen: Wer bei Drei-Wege-Finanzierung oder Leasing mehr fährt als vereinbart, zahlt am Ende für jeden Mehrkilometer drauf. Schätzen Sie Ihre Jahresfahrleistung ehrlich – lieber etwas höher ansetzen.
7. Das Widerrufsrecht nicht kennen: Einen Verbraucherdarlehensvertrag können Sie in der Regel innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Das gibt Ihnen nach der Unterschrift noch Bedenkzeit – nutzen Sie sie, um das Angebot in Ruhe mit einem zweiten Angebot zu vergleichen.

Häufige Fragen: Neuwagen finanzieren oder bar bezahlen

Ist Barzahlung beim Neuwagen immer günstiger?

Fast immer, aber nicht in jedem Fall. Barzahlung ist am günstigsten, wenn Sie dadurch einen Rabatt von bis zu zehn Prozent bekommen und danach noch genug Geld als Notgroschen übrig haben. Wenn Ihr Erspartes dagegen mehr Zinsen bringt als der Kredit kostet – etwa bei einem Aktionszins weit unter zwei Prozent über 60 Monate –, kann die Finanzierung rechnerisch besser sein. Und wer für den Barkauf sein Konto komplett leerräumen müsste, sollte auf keinen Fall bar zahlen, sondern finanzieren.

Wie hoch ist die Anzahlung bei einer Neuwagen-Finanzierung?

Das hängt von der Bank ab. Herstellerbanken verlangen laut mobile.de meist eine Anzahlung von 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises. Bei einem Neuwagen für 35.000 Euro sind das 7.000 bis 10.500 Euro. Freie Banken und Sparkassen verlangen dagegen meist keine Anzahlung – dafür sind die Zinsen dort oft etwas höher. Bei einer 0-Prozent-Finanzierung ist in der Regel ebenfalls keine Anzahlung nötig, dafür gibt es dann meist keinen Rabatt auf den Kaufpreis.

Was ist eine Drei-Wege-Finanzierung?

Die Drei-Wege-Finanzierung ist eine Mischform aus Kredit und Leasing: Sie zahlen eine Anzahlung von meist 20 bis 30 Prozent, dann über die Laufzeit niedrige Monatsraten, und am Ende haben Sie drei Möglichkeiten – die Schlussrate zahlen und das Auto behalten, die Schlussrate weiter finanzieren oder das Auto zum vereinbarten Rückkaufswert zurückgeben. Die niedrigen Raten erkaufen Sie sich mit einer hohen Schlussrate von oft mehreren Tausend Euro, die über die Laufzeit mitverzinst wird.

Kann man einen Neuwagen ohne Anzahlung finanzieren?

Ja, das geht – vor allem bei freien Banken und Direktbanken, die für einen Autokredit meist keine Anzahlung verlangen. Auch eine 0-Prozent-Finanzierung beim Händler kommt in der Regel ohne Anzahlung aus. Beachten Sie aber: Ohne Anzahlung ist der Kreditbetrag höher, die Monatsrate steigt und Sie zahlen insgesamt mehr Zinsen. Eine Anzahlung von 20 bis 30 Prozent senkt nicht nur die Rate, sondern oft auch den Zinssatz, weil die Bank ein geringeres Risiko trägt.

Lohnt sich eine 0%-Finanzierung wirklich?

Nur selten. Der Haken ist der entgangene Rabatt: Wer die 0-Prozent-Finanzierung nimmt, zahlt meist den vollen Listenpreis, während Barzahler bis zu zehn Prozent Nachlass bekommen. Auf 35.000 Euro sind das 3.500 Euro – mehr, als ein normaler Kredit an Zinsen kosten würde. Dazu kommen mögliche versteckte Kosten wie eine gekoppelte Kreditkarte oder eine Ratenschutzversicherung. Rechnen Sie deshalb immer beide Varianten durch: Listenpreis mit 0 Prozent gegen verhandelten Preis mit normalem Kredit.

Was passiert, wenn ich den Autokredit vorzeitig ablösen will?

Sie können einen Autokredit grundsätzlich vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen – gesetzlich begrenzt auf höchstens ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags (0,5 Prozent, wenn die Restlaufzeit unter zwölf Monaten liegt). Viele Kreditverträge erlauben außerdem kostenlose Sondertilgungen bis zu einem bestimmten Anteil pro Jahr. Prüfen Sie diese Klausel vor der Unterschrift: Wer plant, den Kredit früher abzulösen, sollte einen Vertrag mit kostenlosen Sondertilgungen wählen.

Wird eine Autofinanzierung bei der SCHUFA eingetragen?

Ja. Jede Autofinanzierung – auch eine 0-Prozent-Finanzierung – ist ein Kreditvertrag, bei dem die Bank Ihre Bonität prüft und den Kredit bei der SCHUFA vermerkt. Das ist zunächst nichts Schlechtes: Wer seine Raten pünktlich zahlt, baut sogar eine positive Zahlungshistorie auf. Problematisch wird es erst, wenn in kurzer Zeit mehrere Kredite abgeschlossen werden oder Raten ausfallen. Dann kann der SCHUFA-Score sinken und spätere Kredite teurer werden oder abgelehnt werden.

Fazit: Neuwagen finanzieren oder bar bezahlen?

Die ehrliche Antwort lautet: Es kommt auf Ihre Lage an – aber in den meisten Fällen gewinnt die Barzahlung. Wer 35.000 Euro für einen Neuwagen auf dem Konto hat und danach noch einen Notgroschen übrig behält, spart mit dem Barzahler-Rabatt von bis zu zehn Prozent mehrere Tausend Euro gegenüber jeder Finanzierung. Wer das Geld nicht hat oder nicht antasten will, sollte einen klassischen Kredit bei einer freien Bank wählen, den Kaufpreis vorher wie ein Barzahler verhandeln und die Rate so wählen, dass sie auch in einem schlechten Monat noch bezahlbar ist. Die Drei-Wege-Finanzierung ist nur dann eine gute Idee, wenn Sie wirklich noch nicht wissen, ob Sie das Auto behalten wollen – und wenn Sie die Schlussrate von Anfang an mit einplanen. Und die 0-Prozent-Finanzierung sollten Sie nur nehmen, wenn Sie nachgerechnet haben, dass der entgangene Rabatt nicht mehr kostet als die gesparten Zinsen. Vergleichen Sie immer drei Angebote, schauen Sie auf den Gesamtbetrag statt auf die Monatsrate – und unterschreiben Sie nichts, was Sie nicht in Ruhe durchgerechnet haben.

CodeMatebd Redaktion

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