Beste Berufshaftpflichtversicherungsanbieter | 5-Sterne-Berufshaftpflicht – codematebd.com

Unter dem weichen Status quo mussten Makler ihr Expertenurteil nutzen, um ihren Kunden zu dienen, indem sie unterbewertete, nicht nachhaltige Policen aussonderten und sich auf Versicherer konzentrierten, die sich auf umsichtiges Underwriting konzentrieren. Zu diesem Zweck heben die Bewertungen der Broker die Anbieter hervor, die sich von den Fallstricken des weichen Marktes ferngehalten und ein hohes Maß an Exzellenz gezeigt haben. Dies ist die anerkannte Kohorte IBADie 5-Sterne-Gewinner der Berufshaftpflichtversicherung 2025.

Deborah Dioguardi, Executive VP und Professional Lines, nationale Praxisleiterin bei Jencap Specialty Insurance Services, sagt: „Wir haben den größten Erfolg mit den Anbietern, die schnell sind und uns das beste Angebot mit der besten Deckung zum besten Preis geben. Das ist die Person, die wir normalerweise präsentieren.“

Auch wenn diese Grundvoraussetzungen erfüllt sind, stehen die besten Anbieter von Berufshaftpflichtversicherungen immer noch unter dem Druck, niemals zuzulassen, dass ihre Standards sinken.

„Die Zeiten, in denen wir die Angebote innerhalb von zehn Tagen erhielten, sind vorbei. Normalerweise stellen wir unseren Einzelhandelsmaklern Angebote und Optionen innerhalb weniger Tage zur Verfügung. Ich würde sagen, es sind eher vier Tage“, erklärt Dioguardi. „Oft wird das erste Angebot mit der besten Abdeckung präsentiert, da die Preisgestaltung heutzutage nicht mehr alles ist, da viele Märkte uns Angebote vorlegen.“

Auch im Bereich der Berufshaftpflicht steigt die Nachfrage, da sich verschiedene Branchen weiterentwickeln und expandieren.

Marktbericht 2025 für Berufshaftpflichtversicherungen von Cognitive Market Research heißt es: „Aufgrund der Komplexität ihrer Arbeit sind Fachkräfte in verschiedenen Bereichen, darunter Ärzte, Anwälte, Buchhalter und Ingenieure, anfälliger.“

Die führenden Anbieter reagieren auf branchenspezifische Entwicklungen, wie z. B. steigende Auszahlungen für medizinische Kunstfehler, da mehr Nuklearurteile (+ 10 Millionen US-Dollar) und Thermonuklearurteile (+ 25 Millionen US-Dollar) gefällt werden.

Entsprechend Der Stand des Versicherungsmarktes von Risk Strategies: Ausblick 2025„Dieser Trend wird sich fortsetzen und beschleunigen und die Versicherungsträger anfällig für erhebliche Verluste machen. Wenn dieses Risiko zunimmt, kann sich dies auf das Underwriting auswirken und den Abschluss von Versicherungsschutz erschweren.“

Der Bericht weist auch auf einen Mangel an Versicherern hin, die bereit sind, eine Berufshaftpflichtgrenze von mehr als 5 Millionen US-Dollar pro Schadensfall oder aggregiert bereitzustellen.

Daher haben die führenden Versicherer die Umstellung auf geringere Kapazitäten als Chance gesehen und Rückversicherungsverträge abgeschlossen, in denen sie qualifizierten Unternehmen Höchstgrenzen von bis zu 10 Millionen US-Dollar oder sogar 15 Millionen US-Dollar anbieten.

„Dadurch können sie Aufträge von gut geführten Unternehmen gewinnen, die andernfalls möglicherweise eine Deckungsvereinbarung mit bis zu drei verschiedenen Versicherern hätten abschließen müssen, um die gewünschten Deckungssummen zu erhalten.“

In den letzten drei Jahren haben Makler eine Reihe von Kategorien auf die Frage bewertet: Wie wichtig sind Ihnen bei der Auswahl einer Police für einen Kunden im Allgemeinen die folgenden Punkte? (5 = sehr wichtig, 1 = nicht wichtig)

Es ist offensichtlich, dass Service, Verarbeitungsgeschwindigkeit und die Möglichkeit, maßgeschneiderte Richtlinien zu erstellen, immer wichtiger werden.

Gesamteinblicke

• Strategischer Fokus: Die größten Zuwächse gibt es in den Bereichen Individualisierung, Geschwindigkeit und Partnerschaft – Bereiche, die einen Wandel hin zu kundenorientierten Mehrwertdiensten widerspiegeln.
  

• Bereiche mit Verbesserungspotenzial: Underwriting-Erfahrung und digitale Plattformen hinken hinterher, was möglicherweise Auswirkungen auf Zufriedenheit und Effizienz hat.
  

• Auswirkungen auf den Wettbewerb: Versicherer, die sich durch maßgeschneiderte Lösungen und Schadenseffizienz auszeichnen, werden wahrscheinlich Marktanteile gewinnen, während Versicherer, die Underwriting oder digitale Innovationen vernachlässigen, möglicherweise zurückfallen.
  

Der weiche Markt hat es für Anbieter noch wichtiger gemacht, sicherzustellen, dass Makler ein umfassendes Verständnis ihrer Produkte haben. Dieser Prozess beinhaltet, dass Makler analysieren, was sie ihren Kunden empfehlen, und sich darauf verlassen können.

🛡️ Klarheit und Anpassung der Abdeckung

• Makler suchen modulare, maßgeschneiderte Lösungen die sich mit sich entwickelnden Risiken und regulatorischer Komplexität befassen. Dies ist besonders wichtig für Branchen wie Architektur, Luftfahrt und Technologie, in denen sich die Expositionen schnell ändern.
  

• Es besteht ein starker Bedarf klare, eindeutige politische Spracheinsbesondere im Hinblick auf Ausschlüsse (z. B. Krieg, systemische Risiken, Cyber-Ereignisse) und Vorfallreaktionsdienste.
  

⏱️Antragsbearbeitung und Reaktionsfähigkeit

• Schnelligkeit, Transparenz und Unterstützung bei Schadensfällen sind kritische Schwachstellen für Makler und ihre Kunden. Die Fähigkeit der Versicherer, Schadensfälle effizient abzuwickeln und während des Prozesses solide Unterstützung zu leisten, hat oberste Priorität.
  

• Makler schätzen Versicherer, die anbieten proaktive Unterstützung und Aufklärung für Mandanten, insbesondere im Zusammenhang mit Cybervorfällen und Berufshaftpflichtansprüchen.
  

⚖️Regulierungs- und Marktdruck

• Sich weiterentwickelnde Vorschriften (z. B. die Cyber-Offenlegungsregeln der SEC und staatliche Datenschutzgesetze) steigern die Nachfrage nach maßgeschneiderten Berufs- und Cyber-Haftpflichtprodukten.
  

• Makler sind besorgt darüber Straffung der Kapazitäten, steigende Prämien und strengeres Underwriting sowohl im Cyber- als auch im professionellen Bereich, insbesondere für Hochrisikobranchen.
  

💻 Cyber-Risiko und Technologieintegration

• Der steigende Häufigkeit und Schwere von Cyberangriffen (insbesondere Ransomware und geschäftliche E-Mail-Kompromittierung) haben eine solide Cyber-Abdeckung und Leitlinien zum Risikomanagement zu einem Hauptanliegen gemacht.
  

• Makler sind interessiert Digitale Tools und Insurtech die die Angebotserstellung, Policenverwaltung und Schadensregulierungsprozesse optimieren, sowie Tools, die die Kundenbindung verbessern.
  

📚 Kundenschulung und Interessenvertretung

• Viele Kunden, insbesondere kleine und mittlere Unternehmen (KMU), mangelndes Verständnis für Berufshaftpflicht und Cyberrisiken. Makler sehen eine Chance, sich durch Beratung und Interessenvertretung weiterzubilden und zu differenzieren.
  

• Makler konzentrieren sich auf Unterstützung unserer Kunden bei der Bewältigung komplexer, sich entwickelnder Risiken (Katastrophe, Compliance, ESG, Technologieeinführung) und sicherstellen, dass Kunden nicht unterversichert sind.
  

🏗️Branchenspezifische Bedenken

• Auf bestimmte Branchen wie Luftfahrt, Architektur und Wissenschaft achten Makler einzigartige Abdeckung Lücken und regulatorische Anforderungen (z. B. für Drohnen, geistiges Eigentum und Forschungsdaten).
  

• Steigende Prämien, Inflation und Schadenkosten sind in Bereichen wie der Luftfahrt und der Berufshaftpflicht ein großes Problem.
  

Ein verbreiteter Refrain unter Maklern ist, dass sie generell mehr Innovationen fördern würden. Dioguardi sagt: „Der Bereich der Berufshaftpflicht ist nicht innovativ genug; einige Transportunternehmen machen das Gleiche wie in den letzten zehn Jahren.“

Ein Unternehmen, das den Fortschritt begrüßt und voranschreitet, ist ACHSE. Das Unternehmen hat beispielsweise reagiert, indem es sein Allied Health-Angebot erweitert hat, um den Bedürfnissen ambulanter Anbieter gerecht zu werden, von der häuslichen Krankenpflege bis hin zu Bildgebungszentren.

„Wir bieten maßgeschneiderte Deckung, umfassende Branchenexpertise und reaktionsschnelles Underwriting. Unsere Underwriter verstehen die betrieblichen Nuancen der Gesundheitsversorgung und wir haben eine modulare Deckung entwickelt, die sich an die Arbeitsweise dieser Organisationen anpasst“, sagt John Van Decker, Leiter der globalen Finanzlinien und Nordamerika-Programme. „Unser Ansatz ist kein Einheitsansatz; er ist auf einen bestimmten Kunden ausgerichtet.“

AXIS hat durch die Einführung neuer Technologien zur Verbesserung der Effizienz weitere Innovationen vorangetrieben, sodass sich seine Underwriter auf Bereiche konzentrieren können, die Expertenmeinung erfordern.

Van Decker sagt: „Wir setzen KI mit Absicht ein und konzentrieren uns auf Bereiche wie Aufnahme, Einreichungsprüfung und erste Underwriting-Analyse. Diese Bemühungen helfen uns, tiefere Einblicke zu gewinnen und die Konsistenz zu verbessern, sodass sich unsere Teams auf die strategischsten Aspekte der Risikobewertung konzentrieren können.“

Die KI-gestützte Automatisierung des Unternehmens unterstützt außerdem die Rationalisierung von Abläufen und die Reduzierung manueller Arbeitsbelastungen, was letztendlich zu einer besseren Entscheidungsfindung und einem stärkeren Kundenerlebnis beiträgt.

Dies alles ist Teil einer bewussten Investition, die AXIS in seine Schadensinfrastruktur getätigt hat, was zu schnelleren Bearbeitungszeiten und konsistenteren Ergebnissen geführt hat.

„Wir sehen deutliche Verbesserungen bei der Reaktionsgeschwindigkeit, insbesondere bei komplexen oder schwerwiegenden Fällen. Unser Ziel ist es immer, Klarheit, Reaktionsfähigkeit und Lösung zu liefern, wenn es darauf ankommt“, fügt Van Decker hinzu.

Neben der Bewertung der besten Anbieter von Berufshaftpflichtversicherungen teilten die Makler auch mit, was ihrer Meinung nach in der Branche nötig ist, um die Standards noch weiter anzuheben.

Die besten Anbieter sind darauf ausgerichtet, die Privathaftpflichtversicherung mit anderen Versicherungen zu kombinieren. Auch Makler fordern dieses Vorgehen aufgrund der Bedürfnisse ihrer Kunden. Dies erfordert, dass mehr Underwriter aus ihrer Nische ausbrechen und sich in verschiedenen Produkten schulen lassen.

Zu den Vorschlägen gehört, in beruflichen Bereichen die Berufshaftpflicht mit der Haftung von Geschäftsführern und leitenden Angestellten und der Haftung für Beschäftigungspraktiken zu verknüpfen. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, kombinierte Versicherungsformen, wie beispielsweise die Deckung von sexuellem Missbrauch und Belästigung, in die Berufshaftpflicht einzubeziehen.

„Es gibt einige Spediteure, die das tun, aber das kommt nicht so häufig vor, und wir erhalten die Anfrage ziemlich oft, insbesondere wenn es um die allgemeine Haftung mit der Berufshaftpflicht geht“, sagt Dioguardi. „Außerdem haben wir im Bereich Cyber-Haftpflicht keine professionellen Haftpflichtversicherungsträger, die eine umfassende Cyber-Haftpflichtversicherung abschließen können. Das ist ein Bereich, den ich für wichtig halte.“

Dies wird von einem Makler bestätigt, der daran teilgenommen hat IBA's Umfrage.

„Wir sehen immer noch viele Richtlinien mit schwachen Empfehlungen zu Cyber-Verstößen, die Ransomware nicht abdecken. Netzbetreiber sollten eine Ransomware-Abdeckung einschließen oder die Einschränkungen ihrer Cyber-Abdeckung klar darlegen.“

Die besten Anbieter von Berufshaftpflichtversicherungen sind nicht unbedingt die günstigsten, bieten aber ein umfassendes Paket, das von Maklern geschätzt wird und Folgendes umfasst:

• schnelle Bearbeitung von Schadensfällen
  

• der Wunsch, sich an das Feedback des Maklers anzupassen und darauf zu reagieren
  

• Bietet Optionen, um zusätzliche Abdeckung hinzuzufügen und individuelle Anpassungen zu ermöglichen
  

• Sie nutzen Technologie für grundlegende Prozesse und legen den Schwerpunkt ihres Underwriting-Teams auf innovative Deckungen

• Allied World Assurance Company (AWAC)
• Beazley
• Berkley
• CFC-Underwriting
• E-Risk-Dienste
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• Skyward-Spezialität
• Reisende
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• Vela Versicherungsdienstleistungen