Der Überblick über den Versicherungsverteilungskanal – codematebd.com

Dieser Beitrag ist Teil einer von Agentsync gesponserten Serie.

Artikel wichtige Punkte:

• Die Versicherungsverteilung umfasst verschiedene Unternehmen wie Agenten, IMOS, FMOs, Makler, Aggregatoren, MGAs und MGUs.
• Die Fluggesellschaften ernennen lizenzierte Agenten zum Verkauf von Produkten, der Prozess variiert jedoch je nach Produkt- und staatlicher Vorschriften.
• Fluggesellschaften arbeiten in der Regel mit unabhängigen Herstellern zusammen, die Produkte mehrerer Fluggesellschaften verkaufen.
• Vertriebspartner wie Agenturen und MGAs helfen, Agenten zu rekrutieren und Lizenzierung und Ernennungen zu verwalten.
• MGAs/MGUs übernehmen einige Befördererverantwortung, einschließlich Termine, Underwriting und Ansprüchen, und müssen spezifische Compliance -Standards befolgen.

Manchmal können Vertriebskanäle für Versicherungsprodukte eine Reihe von Unternehmen umfassen – Agenturen, unabhängige Marketingorganisationen (IMOS) und Feldmarketingorganisationen (FMOs), Makler (und deren jeweilige Broker -Vertriebskanäle) und Aggregatoren – jeweils eine etwas andere Rolle. Verstehen, wie diese Unternehmen reguliert werden und was ein ausgereiftes Tech -Stack tun kann, um jeden zu helfen, ihren Platz im Vertriebskanal für Versicherungsprodukte zu verstehen.

Was ist ein Vertriebskanal in der Versicherung?

Die schnellste Zusammenfassung eines Vertriebskanals für Versicherungsprodukte ist der Prozess, mit dem Verbraucher Versicherungen von lizenzierten Agenten abschließen, die mit einem Spediteur für den Verkauf ihrer Produkte vertraglich sind. Obwohl dies ein gemeinsames Modell für Versicherungsvertrieb ist, werden Sie erfahren, dass es nicht ganz so einfach ist, wie das Beispiel es scheinen lässt.

Der Prozess der ordnungsgemäßen Lizenz und Vertragsabschluss für den Verkauf der Produkte eines Spediteurs kann sehr verwirrend sein, da die Lizenzregeln und -vorschriften je nach Bundesstaat und dem zu verkaufenden Versicherungsprodukt variieren. Agentsync wurde gebaut, um die Komplexität zu übernehmen und zu vereinfachen, die sich aus diesen Variationen der staatlichen Regeln ergeben.

Bevor wir uns mit der Vereinfachung von Agentsync den Prozess einsetzen, rufen wir zunächst die verschiedenen Akteure auf, die am Versicherungsvertriebsprozess beteiligt sind.

Definition der Rolle der Versicherungsträgerin

Der logische Ort, um die Teile des Vertriebsprozesses zu beschreiben, besteht bei Versicherungsträgern, da sie Versicherungsprodukte entwickeln und anbieten, die letztendlich von den Verbrauchern gekauft werden. Versicherungsträger sind in vielen Größen erhältlich und bieten Produkte im gesamten Spektrum der Arten der Deckung an. Die meisten Fluggesellschaften sind auf eine bestimmte Versicherungslinie oder einige verwandte Versicherungslinien spezialisiert, aber es gibt immer Ausnahmen.

Die meisten Versicherungsträger fallen in die folgenden Typen:

Innerhalb jeder dieser Standardleitungen kann sich ein Versicherungsträger auf bestimmte Produkttypen spezialisieren. Zum Beispiel können einige Lebensversicherungsträger nur auf Semesterversicherungsprodukte spezialisiert werden, während andere möglicherweise alle Arten von Lebensversicherungsprodukten anbieten. Begriffsversicherung, ganzes Leben, universelles Leben usw. Einige Krankenversicherungsträger können sich auf Gruppenbedeckung durch Arbeitgeber spezialisieren, während andere Produkte direkt an Einzelpersonen anbieten und sehr einzigartige Versicherungsverkaufskanäle durchführen.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass es viele andere Versicherungsleitungen außerhalb der aufgeführten Linien gibt, aber diese repräsentieren die größten und am häufigsten auf dem Markt.

Versicherungsagenten und ihre Rolle

Unabhängig davon, ob sie mit in Gefangenschaft oder unabhängigen Agenten zusammenarbeiten, hat der Carrier im Allgemeinen ein internes Marketing -Team, das Marketingkanäle mithilfe von Versicherungsvertriebspartnern aufbaut, die Agenten für den Verkauf der Produkte der Fluggesellschaften einstellen.

Was ist der Unterschied zwischen einem gefangenen und unabhängigen Versicherungsvertreter?

Die Versicherungsverteilung für Fluggesellschaften umfasst in der Regel einen Middle Sales-Kanal im Gegensatz zu den Verbrauchern, obwohl ein Trend zu Self-Service-Tools sicherlich zu einem Anstieg der Verwendung digitaler Vertriebskanäle in der Versicherungskanäle teilnahm. Einige Fluggesellschaften haben gefangene Agenten (die nur das Produktangebot des Fluggesellschaften verkaufen), aber viele arbeiten mit unabhängigen Agenten zusammen, die im Allgemeinen die Produkte mehrerer Fluggesellschaften verkaufen. Unabhängig davon, ob ein Agent in Gefangenschaft oder unabhängig ist, hat der Versicherungsträger die Verantwortung, zu überprüfen, ob ein Agent, der seine Produkte verkauft verkaufen ihre Produkte in diesen Staaten.

Um ein Versicherungsprodukt zu verkaufen Ein aktiver Termin mit dem Fluggesellschaft.

Während Versicherungsproduzenten – sowohl Agenten als auch Makler – die Grundeinheit der Versicherungsverteilung sind, hat der Anstieg unabhängiger Agenten neue Herausforderungen im Versicherungsvertriebsmanagement verursacht.

Diese Schwierigkeiten haben zu einem Schwerpunkt auf der Einführung moderner Versicherungstechnologie geführt. Ohne Software wie z. Hersteller -Lizenzmanagement System- oder Kommissionszahlungssysteme, die Fluggesellschaften mit dem Ende ihrer Versicherungsverkaufskanäle – deren Produzenten – verbinden, ist eine nahezu unmögliche Leistung.

Sogar Versicherer in Gefangenschaftsverteilungen können Schwierigkeiten haben, einen vollständig konformen Vertriebskanal aufrechtzuerhalten, aber die Fluggesellschaften, die über komplexe Vertriebskanäle für mehreren Behörden arbeiten, haben mehrere Beziehungen und Vertragsstrukturen, die Sie durcharbeiten können.

Versicherungspartner (der unordentliche Teil)

Vertriebspartner können in vielen Formen kommen, was Teil dessen ist, was zur Komplexität des Prozesses beiträgt. Abhängig von ihrer Struktur und ihren Produkten, die sie anbieten, können Vertriebspartner eine Vielzahl von Etiketten verwenden. Zu den häufigsten gehören:

Wie bereits erwähnt, haben Versicherungsvertriebspartner die Aufgabe, Versicherungsprodukte zu verkaufen. Dies beinhaltet mehrere Verantwortlichkeiten, wie z. B.:

• Den Agenten in seinem ansässigen Staat mit allen geeigneten Autoritätslinien ordnungsgemäß lizenziert
• Den Agenten in allen nicht ansässigen Staaten lizenzieren, in denen sie verkaufen werden
• Zusammenarbeit mit Versicherungsträgern

Unabhängig davon, wie sich diese Unternehmen auf sich selbst beziehen, wird jedes Versicherungsgeschäft, das kein Carrier oder MGA ist, wahrscheinlich als gruppiert werden “Agentur” oder “Geschäftseinheit” zum Zwecke der Regulierung oder um die Partner in einem Vertriebskanal für Versicherungen zu definieren. Weitere Informationen zu einigen der Verantwortlichkeiten in der Beziehung zwischen Agenturen und einzelnen Agenten, Schauen Sie sich diesen Artikel über Agent -Zugehörigkeiten und bezeichnete verantwortliche lizenzierte Hersteller an.

Besonderheiten von MGAs/mgus

Ein Unterscheidungsmerkmal eines Geschäftsführer (MGA) oder des Managing General Underwriter (MGU), der sie von anderen Versicherungsvertriebspartnern unterscheidet, ist, dass sie einige der Verantwortlichkeiten des Fluggesellschaften übernehmen, die eine beliebige Kombination der folgenden Kombination umfassen können:

• Termine
• Underwriting
• Ansprüche

MGAs/MGUs müssen einige der gleichen Compliance -Standards wie Spediteure einhalten, zusätzlich zu den Vorschriften, die sie als Vertriebspartner befolgen müssen.

Weitere Informationen zu MGAs, MGUs und ihre einzigartige Rolle im Versicherungsverteilungskanal, Schauen Sie sich eine Erklärung des MGA -Gesetzes an.

Von den Fluggesellschaften bis hin zu Produzenten und mit jeder Agentur oder MGA/MGU, die die Einhaltung von Versicherungsverkaufskanälen für Versicherungskanäle in 50 Bundesstaaten aufrechterhalten, ist kein Spaziergang im Park.

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