Hausratversicherung 2026: Kosten, Leistungen und die größten Fehler

Eine Hausratversicherung 2026 kostet im Schnitt weniger als ein Abendessen zu zweit im Monat — und schützt dabei alles, was in Ihren vier Wänden steht: Möbel, Elektronik, Kleidung, das Fahrrad im Keller. Wer einmal nach einem Einbruch oder einem geplatzten Wasserrohr vor leeren Regalen stand, weiß, wie schnell sich der Wert des eigenen Hausrats auf fünfstellige Summen addiert. Dieser Ratgeber erklärt ehrlich und ohne Verkaufsdruck, für wen sich eine Hausrat-Police wirklich lohnt, was sie 2026 kostet, welche Leistungen den Unterschied machen — und welche Fehler im Kleingedruckten richtig Geld kosten können.

Die Kernaussage vorab: Die Hausratversicherung gehört zu den wenigen Versicherungen, die sich für fast jeden Haushalt lohnen. Nicht, weil ständig etwas passiert — Einbrüche und Wohnungsbrände sind zum Glück selten. Sondern weil ein einziger schwerer Schaden alles auf einmal vernichten kann, während der Schutz gerade einmal 50 bis 130 Euro im Jahr kostet. Wer die fünf, sechs entscheidenden Klauseln kennt, bekommt diesen Schutz ohne böse Überraschungen. Genau darum geht es in diesem Artikel.

Hausratversicherung 2026: die Kurzantwort

Sie wollen die Antwort in 30 Sekunden? Hier ist sie: Eine Hausratversicherung ersetzt Ihren gesamten Hausrat — also Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Fahrräder — zum Neuwert, wenn Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser oder Sturm und Hagel zuschlagen. Sie kostet je nach Wohnungsgröße und Wohnort typischerweise zwischen 50 und 130 Euro im Jahr. Pflicht ist sie nicht, weder für Mieter noch für Eigentümer. Aber sie ist eine der preiswertesten Versicherungen überhaupt, gemessen an dem, was im Ernstfall auf dem Spiel steht: Bei einem Wohnungsbrand gehen schnell 30.000 bis 60.000 Euro an Hab und Gut verloren.

Für wen lohnt sie sich besonders? Für praktisch jeden, der nicht aus der Portokasse eine komplette Wohnungseinrichtung ersetzen könnte. Besonders sinnvoll ist eine Hausrat-Police für Mieter in der Stadt mit höherem Einbruchrisiko, für Haushalte mit teurer Elektronik oder hochwertigen Fahrrädern und für alle, die viel unterwegs sind — denn über die sogenannte Außenversicherung ist Ihr Gepäck auch im Urlaub mitgeschützt. Worauf es ankommt: eine realistische Versicherungssumme (Faustregel: rund 650 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche), der Verzicht auf die Einrede der Unterversicherung, grobe Fahrlässigkeit möglichst zu 100 Prozent mitversichert — und der Blick auf die Bausteine, die wirklich zählen: Fahrrad, Elementar, Überspannung.

Der größte Fehler, den wir in der Praxis immer wieder sehen: alte Verträge, die seit zehn Jahren unangetastet in der Schublade liegen. Veraltete Versicherungssummen, fehlende Bausteine, Tarife ohne Grobe-Fahrlässigkeit-Klausel — das ist der Klassiker. Bevor Sie also irgendetwas neu abschließen, prüfen Sie zuerst Ihren Altvertrag. Ein Wechsel zu einem modernen Hausrattarif bringt meist mehr als jedes Preisdrücken beim alten Anbieter: mehr Leistung für oft sogar weniger Beitrag.

Was kostet eine Hausratversicherung 2026?

Die gute Nachricht zuerst: Die Hausratversicherung ist eine der günstigsten Versicherungen überhaupt. Für eine durchschnittliche Mietwohnung zahlen Sie meist einen mittleren zweistelligen bis niedrigen dreistelligen Betrag im Jahr — also umgerechnet wenige Euro im Monat. Die Hausratversicherung 2026 bleibt damit eine der preiswertesten Absicherungen im ganzen Versicherungsordner. Zuerst der Überblick nach Wohnungsgröße:

Rechenbeispiel: Bei rund 650 Euro Versicherungssumme pro Quadratmeter Wohnfläche kommt eine 80-Quadratmeter-Wohnung auf etwa 52.000 Euro versicherten Hausrat. Klingt viel? Zählen Sie einmal grob zusammen: Küche (eine Einbauküche zählt zum Hausrat, wenn sie Ihnen gehört), Wohnzimmereinrichtung, Fernseher, Computer, Waschmaschine, Kleidung für zwei Personen, Fahrräder — da sind 50.000 Euro schneller erreicht, als die meisten denken. Genau deshalb ist die ehrlich ermittelte Summe so wichtig: Sie ist die Grundlage dafür, dass im Schadenfall auch wirklich gezahlt wird.

Fünf Faktoren bestimmen Ihre Prämie:

• Wohnfläche und Versicherungssumme: Je größer die Wohnung und je höher die versicherte Summe, desto höher der Beitrag. Hier lässt sich ehrlich gerechnet nichts sparen — eine zu niedrig angesetzte Summe rächt sich im Schadenfall über die Unterversicherung, dazu weiter unten mehr.
• Wohnort und Tarifzone: Die Versicherer teilen Deutschland nach Einbruchhäufigkeit in Zonen ein. In Großstädten mit hoher Einbruchquote zahlen Sie mehr als auf dem Land. Nach einem Umzug in eine andere Zone lohnt der Tarifvergleich deshalb besonders.
• Tarifstufe: Basis-Tarife decken die Standardgefahren ab, Komfort-Tarife legen zum Beispiel den Fahrraddiebstahl obendrauf, Premium-Tarife oft Elementarschäden oder erweiterte Leistungen. Der Sprung von Basis zu Komfort kostet meist nur wenige Euro im Jahr — und ist häufig der sinnvollste Euro im ganzen Vertrag.
• Zusatzbausteine: Fahrrad, Glas, Wertsachen, Elementar — jeder Baustein kostet extra, schließt aber genau die Lücken, die im Ernstfall wehtun.
• Selbstbeteiligung: Wer 150 oder 250 Euro Selbstbeteiligung vereinbart, drückt die Prämie spürbar. Das lohnt sich aber nur, wenn Sie diesen Betrag im Schadenfall auch wirklich flüssig haben. Legen Sie dafür am besten eine kleine Rücklage an — zum Beispiel über ein Tagesgeld für die Rücklage, damit das Geld verfügbar bleibt, aber nicht unbemerkt auf dem Girokonto versickert.

Ein Blick auf die Marktentwicklung: Die Prämien ziehen leicht an. So hat beispielsweise die HDI ihre Beiträge im März 2026 um rund 3 Prozent angepasst — begründet mit gestiegenen Reparaturkosten, vor allem bei Elektronik. Das ist kein Grund zur Panik, aber ein guter Beleg dafür, dass sich regelmäßiges Vergleichen lohnt: Wer seinen Tarif alle paar Jahre prüft, zahlt selten zu viel. Auch die Verbraucherzentrale empfiehlt, bestehende Versicherungsverträge in regelmäßigen Abständen auf Preis und Leistung zu überprüfen.

Modellfall aus der Praxis (Stand April 2026): 72-Quadratmeter-Mietwohnung, solider Mittelklasse-Tarif mit Unterversicherungsverzicht und mitversicherter grober Fahrlässigkeit — dafür liegt die Jahresprämie typischerweise im mittleren zweistelligen bis niedrigen dreistelligen Bereich. Das ist ausdrücklich ein Beispiel, kein Pauschalpreis: Wohnort, Bausteine und Selbstbeteiligung verschieben den Betrag in beide Richtungen.

Was ist versichert — und was nicht

Der wichtigste Satz zuerst: Eine Hausratversicherung schützt nicht „alles”, sondern Ihren Hausrat gegen klar benannte Gefahren. Zu den Standardgefahren, die praktisch jeder Tarif abdeckt, gehören:

• Feuer: Brand, Blitzschlag und Explosion — inklusive der Folgeschäden durch Löschwasser und Ruß. Auch Sengschäden sind in guten Tarifen enthalten.
• Einbruchdiebstahl: Diebstahl nach einem Einbruch mit sichtbaren Spuren — aufgebrochene Tür, eingeschlagenes Fenster. Auch Vandalismus bei einem Einbruchsversuch zählt dazu.
• Leitungswasser: Schäden durch geplatzte Rohre, undichte Waschmaschinen oder überlaufende Badewannen — an Möbeln, Böden und Elektrogeräten.
• Sturm und Hagel: Wenn das Dach abgedeckt wird und Regen eindringt oder Hagel Fenster zerstört. Voraussetzung ist in der Regel mindestens Windstärke 8.

Entschädigt wird zum Neuwert: Sie bekommen ersetzt, was die Wiederbeschaffung heute kostet — nicht den Zeitwert. Ihr fünf Jahre alter Fernseher wird also nicht mit 200 Euro Restwert abgerechnet, sondern Sie erhalten den Betrag für ein vergleichbares Neugerät. Das ist einer der Gründe, warum die Versicherungssumme realistisch sein muss: Sie soll den kompletten Neuwert Ihres Hausrats abbilden.

Genauso wichtig ist die andere Seite — was nicht abgedeckt ist:

• Einfacher Diebstahl ohne Einbruchspuren: Wird Ihnen die Jacke im Café gestohlen oder das Fahrrad unabgeschlossen vom Hof mitgenommen, zahlt die Hausratversicherung nicht. Ausnahmen gibt es über Bausteine (Fahrrad) oder die Außenversicherung, etwa bei Trickdiebstahl aus dem abgeschlossenen Hotelzimmer.
• Elementarschäden ohne Zusatzbaustein: Hochwasser, Starkregen, Überschwemmung, Erdrutsch oder Schneedruck — dafür brauchen Sie den Elementar-Baustein. Nach jedem größeren Unwetter ist das die häufigste Deckungslücke, über die sich Betroffene wundern.
• Grobe Fahrlässigkeit: Kerze brennen lassen und aus dem Haus gegangen, das Bügeleisen angelassen? Je nach Tarif zahlt der Versicherer dann nur einen Teil des Schadens oder gar nichts. Gute Tarife versichern grobe Fahrlässigkeit zu 100 Prozent mit — ein Punkt, bei dem sich der Tarifvergleich richtig lohnt.
• Verschleiß und Alterung: Die kaputte Waschmaschine nach zwölf Jahren ist kein Versicherungsfall, sondern Lebensdauer. Auch allmähliche Schäden wie Schimmel durch dauerhaft falsches Lüften sind nicht versichert.

Die 7 wichtigsten Leistungskriterien im Vergleich

Wenn Sie Tarife vergleichen, schauen Sie nicht zuerst auf den Preis, sondern auf diese sieben Punkte. Sie entscheiden darüber, ob die Versicherung im Ernstfall wirklich zahlt — oder ob Sie mit leeren Händen dastehen:

1. Neuwertentschädigung: Standard bei guten Tarifen, aber prüfen Sie es ausdrücklich. Nur der Neuwert stellt sicher, dass Sie nach einem Totalschaden wirklich neu einrichten können und nicht mit Zeitwerten abgespeist werden.
2. Unterversicherungsverzicht: Die wichtigste Klausel überhaupt. Liegt Ihre Versicherungssumme unter dem tatsächlichen Wert Ihres Hausrats, darf der Versicherer die Entschädigung prozentual kürzen. Beispiel: 40.000 Euro versichert, 60.000 Euro tatsächlicher Wert, 10.000 Euro Schaden — Sie bekommen nur rund 6.700 Euro. Mit Unterversicherungsverzicht verzichtet der Versicherer auf diese Kürzung, sofern Ihre Summe nach seiner Faustregel (meist die 650 Euro pro Quadratmeter) korrekt ermittelt wurde.
3. Grobe Fahrlässigkeit zu 100 Prozent: Das Bügeleisen angelassen, die Kerze vergessen, das Fenster gekippt gelassen und eingebrochen worden — passiert im echten Leben. Tarife, die grobe Fahrlässigkeit vollständig mitversichern, zahlen auch dann den vollen Schaden. Billigtarife kürzen hier gern empfindlich.
4. Außenversicherung: Ihr Hausrat ist auch außerhalb der Wohnung versichert — typischerweise mit 10 bis 20 Prozent der Versicherungssumme, meist für bis zu drei Monate am Stück. Das Gepäck im Urlaub, das Notebook im Hotelzimmer: alles mit drin, solange es sich um eine versicherte Gefahr handelt.
5. Fahrraddiebstahl-Baustein: In vielen Tarifen ist das Fahrrad nur bis zu einer geringen Summe oder gar nicht enthalten. Wer ein teures Rad oder E-Bike besitzt, braucht hier eine ausdrücklich ausreichende Deckung — inklusive Blick auf die Nachtklausel, dazu weiter unten mehr.
6. Elementarschäden und Überspannung: Starkregen und Hochwasser gibt es nur mit Elementar-Baustein; Überspannungsschäden nach Blitzschlag — also defekte Elektronik im ganzen Haus — sind in guten Tarifen enthalten oder günstig zubuchbar.
7. Innovationsklausel: Die heimliche Perle guter Tarife: Verbessert der Versicherer seine Bedingungen für Neukunden, gelten die Verbesserungen automatisch auch für Ihren bestehenden Vertrag. So veraltet Ihr Schutz nicht, ohne dass Sie etwas tun müssen.

Die größten Fehler beim Abschluss

Die meisten Enttäuschungen im Schadenfall haben nichts mit „bösen Versicherungen” zu tun, sondern mit vermeidbaren Fehlern beim Abschluss. Bei der Hausratversicherung 2026 sind es immer wieder dieselben fünf:

Fehler 1: Die Versicherungssumme ist zu niedrig. Der Klassiker schlechthin. Vor zehn Jahren 30.000 Euro angesetzt und seitdem nie angepasst — inzwischen stehen 55.000 Euro an Hausrat in der Wohnung. Ohne Unterversicherungsverzicht wird im Schadenfall gnadenlos gekürzt. Lösung: Summe ehrlich neu berechnen (650 Euro pro Quadratmeter als Richtwert) oder einen Tarif mit Verzichtsklausel wählen.

Fehler 2: Der Altvertrag liegt unangetastet in der Schublade. Tarife von vor zehn oder fünfzehn Jahren kennen oft weder den Schutz bei grober Fahrlässigkeit noch vernünftige Fahrrad-Deckungen oder eine Innovationsklausel. Ein Wechsel zu einem modernen Hausrattarif bringt meist deutlich mehr Leistung für gleiches oder sogar weniger Geld. Prüfen Sie Ihren Vertrag alle drei bis fünf Jahre — und unbedingt nach jedem Umzug.

Fehler 3: Nur auf den Preis geschaut. Der billigste Tarif spart vielleicht 20 Euro im Jahr — und kürzt bei grober Fahrlässigkeit um die Hälfte oder schließt Elementarschäden komplett aus. Bei Versicherungen gilt mehr als anderswo: Leistung vor Beitrag. Rechnen Sie immer, was eine Klausel im Ernstfall wert ist, nicht was sie im Monat kostet.

Fehler 4: „Mein Fahrrad ist ja automatisch mitversichert.” Ist es oft — aber nur bis 1.000 oder 2.000 Euro, nur bei Einbruchdiebstahl und häufig nicht nachts im Freien. Wer ein 3.000 Euro teures E-Bike fährt, braucht den Baustein mit passender Summe und muss die Nachtklausel kennen. Sonst ist ausgerechnet das teuerste Stück im Keller nicht geschützt.

Fehler 5: Elementarschutz für überflüssig gehalten. „Bei uns war noch nie Hochwasser.” Starkregen braucht keinen Fluss — er braucht nur eine Tiefgarage, einen Keller in der Senke oder eine überforderte Kanalisation. Nach jedem Unwetter füllen genau diese Fälle die Schadenstatistiken der Versicherer. Der Baustein kostet meist nur wenige Euro im Jahr und ist damit eine der günstigsten Sorgenfreiheiten im ganzen Vertrag.

Elementarschäden: der unterschätzte Baustein

Kaum ein Baustein wird so oft unterschätzt wie der Elementarschutz — und kaum einer fehlt im Schadenfall so schmerzhaft. Elementarschäden sind Naturgewalten jenseits der Standardgefahren: Überschwemmung durch Hochwasser, Starkregen, Rückstau aus der Kanalisation, Erdrutsch, Erdsenkung, Schneedruck oder Lawinen. Wichtig zu verstehen: Ein normaler Hausrattarif deckt davon nichts ab. Wer nach einem Starkregen mit vollem Keller dasteht und keinen Elementar-Baustein hat, bleibt auf dem gesamten Schaden sitzen.

Der Irrtum dabei: Viele denken bei „Hochwasser” an Flussauen und Deichbrüche. Die Realität der letzten Jahre sieht anders aus: Extremwetter mit sintflutartigem Regen trifft überall — Kellerwohnungen, Tiefgaragen, Erdgeschosswohnungen in Senken. Auch Mieter sind betroffen: Was im Kellerabteil lagert — Fahrräder, Werkzeug, Vorräte, Erinnerungsstücke — gehört zum Hausrat und ist ohne Baustein ungeschützt. Die BaFin als Aufsichtsbehörde weist regelmäßig darauf hin, wie wichtig es ist, den eigenen Versicherungsschutz auf solche Naturgefahren hin zu prüfen.

Was kostet der Baustein? Je nach Wohnort und Gefährdungslage meist nur wenige Euro im Monat zusätzlich — in stark gefährdeten Zonen kann es mehr sein, dafür ist dort der Schutz umso wichtiger. Prüfen Sie vor dem Abschluss ehrlich Ihre Lage: Keller oder Erdgeschoss, Hanglage, Nähe zu Gewässern, bekannte Problemstellen in der Straße. Wenn einer dieser Punkte zutrifft, gehört der Elementar-Baustein in Ihren Vertrag. Punkt.

Fahrrad & E-Bike richtig absichern

Das Fahrrad ist für viele Haushalte der wertvollste einzelne Gegenstand im Hausrat — und gleichzeitig der am häufigsten falsch versicherte. Ein gutes E-Bike kostet schnell 3.000 bis 5.000 Euro. In der Standard-Hausratversicherung ist Fahrraddiebstahl entweder gar nicht oder nur als begrenzter Baustein enthalten. Drei Dinge müssen Sie wissen:

Erstens: die Nachtklausel. Viele Tarife schließen den Diebstahl zwischen 22 und 6 Uhr aus, wenn das Rad im Freien oder in einem nicht abgeschlossenen Bereich stand. Wer sein Rad nachts auf der Straße parkt, geht im schlechtesten Tarif leer aus. Gute Tarife verzichten auf die Nachtklausel oder formulieren sie großzügig — etwa: versichert, wenn das Rad mit einem Schloss gesichert war. Lesen Sie diese Klausel vor dem Abschluss, nicht nach dem Diebstahl.

Zweitens: die Versicherungssumme fürs Rad. Oft ist der Fahrraddiebstahl auf 1 bis 2 Prozent der Versicherungssumme oder einen festen Höchstbetrag begrenzt. Bei 52.000 Euro Versicherungssumme und 2 Prozent sind das gerade einmal 1.040 Euro — für ein E-Bike ein Witz. Wählen Sie den Baustein mit einer Summe, die den tatsächlichen Neuwert Ihrer Räder abdeckt, und melden Sie besonders teure Räder gegebenenfalls einzeln an.

Drittens: die Pflichten im Schadenfall. Fast alle Tarife verlangen ein abgeschlossenes Fahrrad — also Schloss zu, nicht nur „kurz abgestellt”. Bewahren Sie Kaufbeleg, Rahmennummer und am besten Fotos Ihrer Räder auf. Das beschleunigt die Regulierung erheblich und erspart Diskussionen über den Wert.

Schadensfall: so melden Sie richtig

Im Schadenfall entscheiden die ersten Stunden darüber, wie reibungslos die Regulierung läuft. Halten Sie sich an diese Reihenfolge:

1. Schaden dokumentieren, nichts verändern: Fotografieren Sie alles ausführlich, bevor Sie aufräumen. Die Bilder sind Ihr wichtigstes Beweismittel.
2. Bei Einbruch oder Diebstahl: Polizei rufen. Erstatten Sie Anzeige und notieren Sie das Aktenzeichen — der Versicherer wird danach fragen.
3. Sofort melden: Informieren Sie Ihren Versicherer unverzüglich, viele Tarife setzen enge Fristen. Ein Anruf genügt fürs Erste, die schriftliche Meldung folgt.
4. Belege sammeln: Kaufbelege, Fotos, Seriennummern — je besser Sie den Wert Ihres Hausrats nachweisen können, desto schneller wird reguliert. Tipp für die Zukunft: Fotografieren Sie einmal im Jahr Ihre Räume und speichern Sie die Bilder in der Cloud.
5. Schaden mindern: Sie sind verpflichtet, den Schaden so gering wie möglich zu halten — etwa Wasser abstellen oder zerbrochene Fenster provisorisch sichern. Bewahren Sie Rechnungen für solche Notmaßnahmen auf, sie werden erstattet.

Häufige Fragen zur Hausratversicherung

Ist eine Hausratversicherung Pflicht?

Nein. Weder Mieter noch Eigentümer sind gesetzlich verpflichtet, eine Hausratversicherung abzuschließen. Auch Vermieter dürfen sie nicht vorschreiben. Sie ist eine freiwillige Versicherung — aber eine der wenigen, die Verbraucherschützer fast uneingeschränkt empfehlen, weil das Verhältnis von Beitrag zu möglichem Schaden so günstig ist.

Was zahlt die Hausratversicherung bei Einbruch?

Bei einem Einbruchdiebstahl — also Einbruch mit sichtbaren Spuren — ersetzt sie die gestohlenen Gegenstände zum Neuwert und übernimmt zusätzlich die Reparatur der Einbruchschäden, etwa aufgebrochene Türen oder zerstörte Fenster. Voraussetzung: Die Versicherungssumme muss den tatsächlichen Hausratwert abdecken, sonst droht die Kürzung wegen Unterversicherung.

Zahlt sie bei Fahrraddiebstahl?

Nur, wenn der Fahrraddiebstahl ausdrücklich im Vertrag enthalten ist — als Baustein oder als erweiterte Leistung. Standardmäßig ist er oft ausgeschlossen oder stark begrenzt. Achten Sie auf die vereinbarte Höchstsumme, die Nachtklausel und die Schloss-Pflicht. Für teure E-Bikes lohnt sich fast immer der gesonderte Baustein mit passender Summe.

Was bedeutet Unterversicherung?

Unterversicherung heißt: Ihre versicherte Summe liegt unter dem tatsächlichen Neuwert Ihres Hausrats. Im Schadenfall darf der Versicherer die Entschädigung dann prozentual kürzen — bei 40.000 Euro versicherter Summe und 60.000 Euro tatsächlichem Wert bekommen Sie von einem 10.000-Euro-Schaden nur rund 6.700 Euro. Die Lösung: Summe ehrlich ermitteln (Faustregel 650 Euro pro Quadratmeter) oder einen Tarif mit Unterversicherungsverzicht wählen.

Lohnt sich der Elementarschutz wirklich?

Für die meisten Haushalte: ja. Der Baustein kostet meist nur wenige Euro im Jahr und schließt die Lücke, die nach jedem größeren Unwetter die meisten Betroffenen kalt erwischt: vollgelaufene Keller durch Starkregen, Schäden durch Rückstau oder Überschwemmung. Gerade weil eine Hausratversicherung 2026 ohne diesen Baustein bei Naturgewalten schlicht nicht zahlt, gehört er für Keller- und Erdgeschosslagen praktisch zum Pflichtprogramm.

Wie kündige ich richtig und wann lohnt der Wechsel?

Die reguläre Kündigungsfrist beträgt meist drei Monate zum Vertragsende — prüfen Sie Ihr genaues Datum im Vertrag. Wichtig: Schließen Sie zuerst den neuen Vertrag ab und kündigen Sie dann den alten, damit keine Schutzlücke entsteht. Ein Wechsel lohnt sich besonders nach einem Umzug, bei stark gestiegenen Beiträgen oder wenn Ihr Altvertrag wichtige Klauseln wie grobe Fahrlässigkeit oder Unterversicherungsverzicht nicht enthält. Ähnlich wie wenn Sie die Kfz-Versicherung wechseln, gilt auch hier: Wer beim Versicherungsvergleich sparen will, sollte immer zuerst die Leistungen und erst dann den Preis vergleichen.

Fazit: prüfen, nicht nur zahlen

Unser Rat in einem Satz: Eine Hausratversicherung 2026 ist für fast jeden Haushalt sinnvoll — aber nur, wenn Summe und Klauseln stimmen. Nehmen Sie sich einmal eine Stunde Zeit: Berechnen Sie Ihre Versicherungssumme ehrlich nach (650 Euro pro Quadratmeter als Richtwert), prüfen Sie Unterversicherungsverzicht, grobe Fahrlässigkeit, Außenversicherung und die Bausteine Fahrrad und Elementar. Was fehlt, lässt sich durch einen Tarifwechsel meist günstiger und besser lösen als durch jahrelanges Weiterzahlen eines veralteten Vertrags. Der beste Zeitpunkt für diesen Check war vor fünf Jahren — der zweitbeste ist heute.

CodeMatebd Redaktion

Die CodeMatebd-Redaktion recherchiert und erklärt Themen rund um Versicherung, Auto, Finanzen und Gesundheit – verständlich, aktuell und mit Blick auf offizielle Quellen wie BaFin, ADAC, DGE und Stiftung Warentest.