US Commercial Auto Insurance Verluste weiterhin montieren: bin am besten – codematebd.com

Die allgemeine Branche des Eigentums und der Opferheit (P & C) wird vom US -amerikanischen Commercial Auto Insurance Sector nach wie vor negativ beeinflusst, nachdem er in den letzten zwei Jahren in den letzten zwei Jahren über 10 Milliarden US -Dollar an Nettoverlusten gesammelt wurde.

Zum 14. Jahr in Folge hat der gewerbliche Autoversicherungssektor einen Versicherungsverlust erzeugt, der auf Faktoren wie steigender Verlustschweregrad und nachteilige Entwicklung der Vorjahresverlust-Reserve zurückzuführen ist.

Der Marktsegmentbericht des Besten: „Umgekehrt: kommerzielle Autoverluste steigen weiter“, zeigt hervor, dass die Verluste schlechter werden: Die Gesamtverluste im Jahr 2024 betrugen 4,9 Milliarden US -Dollar.

In den letzten 11 Jahren betrug der durchschnittliche jährliche Underwriting -Verlust etwas über 2,9 Milliarden US -Dollar.

“Ein Lichtblick ist, dass die Versicherer im letzten Jahrzehnt etwa sechs Prozentpunkte von ihrem Versicherungskostenquoten für eine kommerzielle Autoversicherung abgesenkt haben”, sagte Christopher Graham, Senior Industry Analyst, AM BEST.

Hinzufügen: “Während kommerzielle Autoversicherer nicht so oft als persönliche Autoversicherer für die Einführung und Nutzung von Technologien durch ihre Geschäftstätigkeit anerkannt werden, haben kommerzielle Autoversicherer dennoch einige Fortschritte bei der Verbesserung ihrer Effizienz gemacht.”

Dem Bericht zufolge gibt es trotz dieser negativen Trends einen bemerkenswerten Unterschied zwischen der Leistung der kommerziellen Autohaftung und der Abdeckung der physischen Schäden.

Die Zeichnungskostenquoten für beide Abdeckungen sind relativ ähnlich, beide haben sich im Vergleich zu sechs oder sieben Jahren um etwa drei Prozentpunkte verbessert. Das Verhältnis von Nettoverlust- und Verlustanpassungskosten (LAE) war jedoch für die Haftungsabdeckung in der Regel viel höher.

Dieser Unterschied zwischen der obligatorischen Haftpflichtversicherung und der optionalen physischen Schadensabdeckung kann versichert dazu führen, dass die Abdeckung der physischen Schäden nicht kosteneffektiv ist.

“Selbst wenn Versicherte Vorteile bei der Abdeckung der physischen Schäden finden, können sie sich für höhere Selbstbehalte entscheiden, die weniger für die Deckung zahlen können”, sagte Graham.

In dem Bericht wurde hervorgehoben, dass die ungünstigen Underwriting -Ergebnisse durch anfallende Verluste zurückzuführen sind, und stellte eine Reihe wichtiger BeitragszusammenhGEN auf: soziale Inflation, nachteilige Verlustentwicklung und Preissteigerungen.

Laut AM Best ist die soziale Inflation weiterhin eine wichtige Kraft für die Verlustentwicklung bei offenen Ansprüchen, was zu erhöhten Ansprüchenkosten geführt hat.

Der durchschnittliche Schweregrad der gewerblichen Autohaftungsansprüche hat sich zwischen 2015 und 2024 mehr als verdoppelt, was einem durchschnittlichen jährlichen Preis von über 8% ist, was die jährliche wirtschaftliche Inflation von etwas mehr als 3% für den gleichen Zeitraum weit übertroffen hat.

Dies ist teilweise auf übergroße Urteile zurückzuführen, die Präzedenzfälle festgelegt haben und dazu geführt haben, dass Anwälte auch einfache Ansprüche beteiligt sind.

In Bezug auf die Entwicklung von negativen Verlusten erklärte David Blades, Associate Director bei AM Best, dass es „ein ständiger Abfluss für kommerzielle Autoergebnisse war und sich verschlechtert“.

Dem Bericht zufolge hat die Entwicklung der nachteiligen Verluste in den letzten 10 Jahren über sieben Punkte im Kalenderjahresverlust und im DCC -Ratio im Durchschnitt erzielt.

Am besten ist es der Ansicht, dass die Branche für die kommerzielle Autohaftung von 4 bis 5 Milliarden US-Dollar unterwegs bleibt und die Bühne für ein weiteres Jahr mit schlechten Ergebnissen legt.

Obwohl die Preisgestaltung in 14 aufeinanderfolgenden Jahren zugenommen hat, konnten die Versicherer nicht mit den Verlustkostensteigerungen Schritt halten.

Dieser Kampf ist laut der Ratingagentur hauptsächlich auf den Schweregrad der Verlustverlust, die erhöhten Ansprüche und eine nachteilige Entwicklung der Vorjahresreserve zurückzuführen.

Bemerkenswerterweise ist das Verhältnis von Zeichnungskosten in den letzten zehn Jahren um sechs Prozentpunkte zurückgegangen, was positiv ist, heißt es in dem Bericht. Diese Verbesserung hat verhindert, dass die Underwriting -Ergebnisse schlechter sind.

Trotz der Herausforderungen geht es einigen Versicherern besser als die Branche als Ganzes, während andere Hauptakteure Probleme haben – 14 der 20 besten kommerziellen Autoversicherten hatten im Jahr 2024 ein kombiniertes Verhältnis über 100.

„Kommerzielles Auto wird seit langem als” Verlustleiter “für viele Versicherer angesehen-eine Linie, für die engere Zeichnungsmargen und das Risiko für potenzielle Underwriting-Verluste als Risiko toleriert werden, das mit dem Zugang zu den profitableren gewerblichen Linien verbunden ist, hauptsächlich die allgemeine Haftung und das Geschäfte der Arbeitnehmer.