Versicherer als Wegbereiter der Klimaresilienz durch langfristige Partnerschaften: HDI Global – codematebd.com

Laut Melanie Fischer, Naturgefahren- und GIS/Datenanalystin bei HDI Global, können Versicherer durch hochspezialisierte Tools zur Bewertung von Naturkatastrophen und maßgeschneiderte Risikoberatung als Wegbereiter der Klimaresilienz agieren und so die Vorbereitung ihrer Kunden auf zukünftige Herausforderungen verbessern. Langfristige Partnerschaften sind dabei der Schlüssel zum Erreichen dieses Ziels.

Extreme Wetterereignisse und Naturkatastrophen gehören weltweit zu den bedeutendsten wirtschaftlichen Risiken. Die Schäden nehmen kontinuierlich zu, während die Versicherungsdurchdringung in vielen gefährdeten Regionen weiterhin begrenzt ist.

Fischer wies darauf hin, dass Versicherer proaktiv sein und ihren Ansatz strategisch neu ausrichten müssen, um diesen Risiken wirksam zu begegnen.

Sie erklärte, dass sozioökonomische Prozesse der Hauptgrund für den Anstieg der versicherten Naturkatastrophenschäden seien. Bevölkerungswachstum, steigender Wohlstand und rasche Urbanisierung konzentrieren wertvolle Vermögenswerte in Hochrisikogebieten und erhöhen die Gefährdung durch Naturgefahren. Darüber hinaus erhöhen steigende Baukosten, Arbeitskräftemangel und Unterbrechungen der Lieferkette die Wiederaufbaukosten nach Naturkatastrophen.

Die Folgen reichen über einzelne Unternehmen oder Haushalte hinaus. Naturkatastrophen können die wirtschaftliche Entwicklung ganzer Regionen erheblich beeinträchtigen, Arbeitsplätze gefährden und die lokale Infrastruktur langfristig schwächen. In Ländern mit geringer Versicherungsdurchdringung verschärfen solche Ereignisse die sozialen Ungleichheiten zusätzlich.

Historisch gesehen wurden die größten Verluste bei Nat-Cats durch „primäre Gefahren“ verursacht, die selten auftreten, aber zu schweren Schäden führen. Allerdings machten „sekundäre Gefahren“ im Jahr 2024 mehr als die Hälfte aller versicherten Naturkatastrophenschäden weltweit aus, was ihre wachsende Bedeutung unterstreicht.

Sekundäre Gefahren wie Überschwemmungen, Waldbrände und schwere Konvektionsstürme treten häufiger auf und führen in der Regel zu kleineren Einzelschäden, ihre kumulativen Auswirkungen sind jedoch erheblich.

Fischer erklärte, dass die steigenden globalen Temperaturen das Risiko und Ausmaß von Naturgefahren erhöhen und damit das Schadenpotenzial erhöhen. Obwohl die durch den Klimawandel verursachten Verluste immer noch bescheiden sind, gehen einige Studien davon aus, dass sie bis zur Mitte dieses Jahrhunderts einen zweistelligen Prozentsatz des globalen BIP ausmachen könnten.

Trotz steigender Schäden bleibt die Versicherungsdurchdringung in vielen Regionen gering. Im Jahr 2024 überstiegen die Schäden aus Naturkatastrophen 300 Milliarden US-Dollar, wovon nur 40 % versichert waren. Positiv zu vermerken ist, dass der Anteil der versicherten Naturkatastrophenschäden allmählich zunimmt und die Deckungslücke kleiner wird.

Allerdings gibt es erhebliche regionale Unterschiede: Die größten Deckungslücken und finanziellen Risiken finden sich in Ländern des globalen Südens.

Fischer betonte, dass Versicherer als Wegbereiter der Klimaresilienz fungieren können. Sie erklärte: „Der Standort und die Konstruktion wertvoller Vermögenswerte sind entscheidende Faktoren für das Schadenpotenzial, insbesondere da die Wahrscheinlichkeit von Naturkatastrophen steigt. Anpassung durch strengere Bauvorschriften oder intelligente Stadtplanung ist von entscheidender Bedeutung. Versicherer können die Widerstandsfähigkeit ihrer Kunden durch langfristige Investitionen und maßgeschneiderte Lösungen wie Captives und ESG-Haftungsprodukte stärken.“

„Hochspezialisierte NatCat-Bewertungstools und maßgeschneiderte Klimarisikoberatung ermöglichen eine umfassende Risikobewertung und erhöhen die Widerstandsfähigkeit der Kunden gegenüber zukünftigen Herausforderungen. Langfristige Partnerschaften sind der Schlüssel dazu, dies zu erreichen“, so Fischer abschließend.