Die globalen Versicherer sind aufgrund des Klimawandels und der KI -Herausforderungen steigende Regulierungskosten ausgesetzt, sagt Fitch – codematebd.com

Fitch Ratings, ein Anbieter von Kreditratings, Kommentaren und Forschungsergebnissen, hat in einem neuen Bericht hervorgehoben, dass globale Versicherer steigende Regulierungskosten ausgesetzt sind, die von strukturellen Veränderungen im Lebensversicherungssektor, dem Klimawandel und der wachsenden Rolle der künstlichen Intelligenz (KI) ausgesetzt sind, da die Regulierungsbehörden der Branche ihre Reaktion auf die auftretenden Gewehren intensivieren.

Klimawandel und KI sind beide langfristige Probleme, die die regulatorische Landschaft der Branche weiterhin beeinflussen werden. Kurzfristig könnte der Vorstoß auf konsistentere Regulierung im Lebensversicherungssektor jedoch eine sofortige Auswirkung haben.

Dies drängt sich mit breiteren Veränderungen der privaten Kreditmärkte, wie verschiedene internationale Aufsichtsbehörden-einschließlich der Internationalen Vereinigung der Versicherungsaufsichtsbehörden (IIIs), der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) und der Bermuda-geldarmen Autorität (BMA)-sich auf steigende Investitionen in alternative Vermögenswerte und die wachsende Nutzung grenzüberschreitender Assetintenes-Iseting-Iseting-Iseting-Iset-Iset-Iset-Iset-Iset-Iset-Iset-Iset-Iset-Iset-Iseting-Assets.

Diese Aufsichtsbehörden arbeiten an potenziellen Lücken der bestehenden Kapitalanforderungen, insbesondere in Bezug auf Liquiditäts- und Kreditrisiken sowie um das Risiko von finanzieller Instabilität und regulatorischer Arbitrage zu verringern.

Die IAIS, die internationale Versicherungsstandards festlegt, hat kürzlich Ende 2024 den Versicherungskapitalstandard (ICS) verabschiedet, der einen erheblichen Schritt zur Schaffung eines globalen Solvency -Rahmens für international aktive Versicherungsgruppen darstellt.

Dieser Standard beinhaltet einen Fokus auf das Klimakrisiko als Priorität und zielt darauf ab, die Widerstandsfähigkeit des Versicherungssektors zu verbessern und gleichzeitig zu beurteilen, wie Versicherer zur mildernden klimatbezogenen Risiken beitragen können.

Gleichzeitig fordert die Europäische Versicherungs- und Berufsrentenbehörde (EIOPA) die Versicherer auf, ihre Solvenzpuffer für natürliche Katastrophenrisiken gemäß dem Standard-II-Standard zu erhöhen, und viele andere lokale Aufsichtsbehörden legen ebenfalls stärker auf die Bekämpfung klimabezogener Expositionen.

AI führt trotz ihres Potenzials zur Verbesserung der betrieblichen Effizienz neue Risiken ein, die einige der Vorteile ausgleichen könnten. Die wachsende Verwendung von KI in der Versicherungsbranche hat die Aufsichtsbehörden veranlasst, Richtlinien dazu zu entwickeln, wie sie verantwortungsbewusst umgesetzt werden sollte.

Fitch stellt fest, dass die IIAs derzeit Feedback zu ihrem Anwendungspapier in Bezug auf KI-Überwachung überprüft, das darauf abzielt, Bedenken hinsichtlich gesellschaftlicher Vorurteile, Datenschutz und der Rechenschaftspflicht von KI-gesteuerten Entscheidungen auszuräumen. In der Zwischenzeit führt EIOPA öffentliche Konsultationen zur KI -Governance durch, wobei der Schwerpunkt auf Risikomanagementstrategien für ihre Verwendung in der Versicherungsbranche liegt.

Wenn sich die regulatorische Aufsicht verschärft, wird die finanzielle Belastung für Versicherer voraussichtlich zunehmen, da sie neue Standards einhalten und sich an die sich entwickelnde Risikolandschaft anpassen müssen.

Die Fitch-Bewertungen belegen, dass die Einführung dieser Standards zwar zu höheren Betriebskosten führen kann, aber auch eine entscheidende Rolle bei der Gewährleistung der langfristigen Stabilität und Widerstandsfähigkeit der globalen Versicherungsbranche spielen wird.

Der Vorstoß auf regulatorische Konsistenz, insbesondere in Lebensversicherungen, wird sich wahrscheinlich unmittelbarer auf die Versicherer auswirken, da sie die Komplexität der Vermögenszuweisung, die grenzüberschreitende Rückversicherung und die Integration der KI-Technologie in ihre Geschäftspraktiken steuern.