Geld anlegen für Kinder 2026: Die 5 besten Anlagen im Vergleich

Wer Geld anlegen für Kinder will, steht 2026 vor einer guten Nachricht: Es war noch nie so einfach, für den eigenen Nachwuchs ein Vermögen aufzubauen – und noch nie so wichtig, die richtige Anlageform zu wählen. Zwischen Sparbuch, Tagesgeld, Bausparvertrag, Junior-Depot und ETF-Versicherung liegen nach 18 Jahren schnell mehrere tausend Euro Unterschied. Der Weltspartag am 30. Oktober 2026 hat das Thema wieder in den Mittelpunkt gerückt: Banken und Versicherer locken mit Prämien – allen voran Union Investment mit 120 Euro Startkapital für ein JuniorDepot, noch bis zum 31. Dezember 2026. Doch eine Prämie allein macht noch keine gute Geldanlage. In diesem Vergleich zeigen wir Ihnen, welche der fünf besten Anlagen für Kinder sich wirklich lohnt, was sie kostet und worauf Sie bei Steuern und BAföG achten müssen.

Kurzantwort: Geld anlegen für Kinder gelingt 2026 am besten mit einem Junior-Depot und einem ETF-Sparplan auf einen weltweiten Index oder – wenn Steuern und BAföG eine Rolle spielen – mit einer ETF-Versicherung. Tagesgeld und Festgeld eignen sich nur für kurzfristige Ziele, Sparbuch und Bausparvertrag sind als langfristige Geldanlage für Kinder meist zu teuer und zu renditeschwach.

Die 5 besten Geldanlagen für Kinder im Vergleich 2026

Bevor wir die einzelnen Anlageformen im Detail vorstellen, hier der Überblick: Alle fünf Varianten wurden mit der gleichen Sparrate von 100 Euro im Monat über 18 Jahre verglichen – so sehen Sie auf einen Blick, wo die Unterschiede liegen.

*Modellrechnung bei 100 Euro monatlich über 18 Jahre (21.600 Euro Einzahlung). Die Werte für Junior-Depot und ETF-Versicherung stammen aus dem Vergleich von 2glory.de, die Tagesgeld-, Festgeld- und Sparbuch-Werte sind eigene Schätzungen auf Basis aktueller Zinssätze. Alle Angaben sind Modellrechnungen, keine Zusagen – die tatsächliche Rendite kann höher oder niedriger ausfallen.

Die Tabelle zeigt das entscheidende Muster: Wer Geld für Kinder anlegen will, kommt an Aktien-ETFs kaum vorbei. Der Zinseszinseffekt über 18 Jahre ist so stark, dass selbst ein kleiner Renditeunterschied am Ende mehrere tausend Euro ausmacht. Gleichzeitig gibt es gute Gründe, nicht nur auf die Rendite zu schauen: Steuern, BAföG und die Frage, wer mit 18 über das Geld verfügt, spielen eine mindestens ebenso große Rolle.

1. Junior-Depot mit ETF-Sparplan: Der Rendite-Klassiker

Das Junior-Depot ist die beliebteste Form, um Geld für Kinder anzulegen – und das aus gutem Grund. Es handelt sich um ein Wertpapierdepot, das auf den Namen des Kindes läuft. Die Eltern verwalten es als gesetzliche Vertreter, bis das Kind volljährig wird. Im Depot liegt in der Regel ein ETF-Sparplan, also ein monatlicher Sparplan auf einen börsengehandelten Indexfonds, der einen weltweiten Aktienindex wie den MSCI World oder den FTSE All-World abbildet.

Der größte Vorteil ist die Rendite: Ein breit gestreuter Welt-ETF hat in der Vergangenheit langfristig deutlich mehr eingebracht als jede Zinsanlage. Laut etf.capital ergibt sich bei 100 Euro monatlich und einer angenommenen durchschnittlichen Rendite von 6 Prozent pro Jahr nach 18 Jahren rechnerisch ein Depotwert von rund 38.700 Euro – bei nur 21.600 Euro Einzahlung. Der Rest ist Zinseszins. Wichtig ist der Hinweis der Quelle: Solche Modellrechnungen sind keine Zusage, sie zeigen aber, wie stark Zeit und Wiederanlage wirken.

Die Kosten sind minimal: Ein Welt-ETF kostet nur rund 0,20 Prozent pro Jahr an laufenden Kosten, viele Broker bieten ETF-Sparpläne für Kinder sogar ohne Kaufgebühren an. Finanztip empfiehlt unter anderem die Juniordepots von ING, Consorsbank, DKB und Comdirect, bei denen ETF-Sparpläne in der Regel kostenlos ausgeführt werden. Achten Sie darauf, dass das Depot auch nach der Volljährigkeit des Kindes gute Konditionen bietet – dann muss es später nicht umgezogen werden.

Ein weiterer Pluspunkt: Das Junior-Depot nutzt die eigenen steuerlichen Freibeträge des Kindes. Jedes Kind hat einen eigenen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr. Dazu kommt der Grundfreibetrag – dazu mehr im Steuer-Kapitel weiter unten. Thesaurierende ETFs, die Dividenden automatisch wieder anlegen, verstärken den Zinseszinseffekt zusätzlich.

Doch das Junior-Depot hat auch zwei Nachteile, die Eltern kennen sollten. Erstens gehört das Geld rechtlich von Anfang an dem Kind. Mit dem 18. Geburtstag erhält es automatisch die volle Verfügungsgewalt über das Depot – unabhängig davon, ob es das Geld für das Studium, die erste Wohnung oder einen Sportwagen ausgeben will. Zweitens wird das Depotvermögen bei einem späteren BAföG-Antrag grundsätzlich als Vermögen des Kindes angerechnet. Darauf gehen wir im BAföG-Kapitel ausführlich ein.

Für wen geeignet: Eltern, die langfristig – also 15 Jahre oder länger – Geld für Kinder anlegen wollen, die Rendite in den Vordergrund stellen und kein Problem damit haben, dass das Kind mit 18 frei über das Geld verfügt.

2. ETF-Versicherung für Kinder: Steueroptimiert und BAföG-sicher

Die ETF-Versicherung für Kinder ist die Newcomerin unter den Geldanlagen für Kinder – und laut mehreren Vergleichen 2026 die Anlageform mit dem höchsten Netto-Endvermögen nach Steuern. Sie verbindet die Renditechancen globaler ETFs mit einem Versicherungsmantel: Die Sparbeiträge fließen überwiegend in börsengehandelte Indexfonds, der Vertrag ist aber eine fondsgebundene Versicherung.

Der entscheidende Vorteil liegt bei den Steuern. Während beim Junior-Depot auf Gewinne die Abgeltungsteuer von 26,375 Prozent anfällt, greift bei der ETF-Versicherung bei der Auszahlung unter bestimmten Voraussetzungen die Ertragsanteilbesteuerung – effektiv wird nur ein Teil der Gewinne versteuert. Laut dem Vergleich von 2glory.de ergibt sich bei 100 Euro monatlich über 18 Jahre ein Netto-Endvermögen von rund 41.500 Euro nach Steuern und Kosten – rund 6.300 Euro mehr als beim Junior-Depot mit rund 35.200 Euro netto bei identischer ETF-Strategie.

Testsieger unter den ETF-Versicherungen ist laut dem Verbraucherschutz-Check 2026 der ALfonds Young der Alten Leipziger mit der Gesamtnote 1,4. Verbraucherschutz.tv nennt Effektivkosten von ca. 0,8 Prozent pro Jahr – die günstigste Kostenstruktur im Testfeld mit über 100 verfügbaren ETFs, darunter MSCI World, FTSE All-World und nachhaltige ESG-ETFs. Zum Vergleich: Ein aktiver Fonds wie der UniFavorit: Aktien von Union Investment kostet laut Stiftung Warentest rund 1,40 Prozent pro Jahr – fast doppelt so viel.

Der zweite strukturelle Vorteil: Das Vermögen in der ETF-Versicherung wird nicht auf BAföG angerechnet. Während ein klassisches Junior-Depot den späteren Förderanspruch mindern kann, bleibt die ETF-Versicherung in diesem Punkt unberücksichtigt. Gleichzeitig behalten Eltern die volle Zugriffskontrolle – auch über den 18. Geburtstag hinaus. Es erfolgt keine automatische Übertragung der Verfügungsgewalt, und der Vertrag kann je nach Gestaltung sogar bis zum 62. Lebensjahr des Kindes weitergeführt werden, etwa als Altersvorsorge.

Nachteile gibt es auch: Die Kosten sind mit rund 0,8 Prozent Effektivkosten pro Jahr höher als beim reinen ETF-Sparplan, und der Vertrag ist weniger flexibel – wer zwischendurch Geld entnehmen will, stößt auf Hürden. Außerdem ist die ETF-Versicherung nur dann sinnvoll, wenn sie wirklich lange läuft. Für kurze Sparziele unter zehn Jahren ist sie die falsche Wahl.

Für wen geeignet: Eltern, die den Steuervorteil und den BAföG-Schutz nutzen wollen, die Kontrolle über die Auszahlung behalten möchten und bereit sind, sich für 18 Jahre oder länger zu binden.

3. Tagesgeld und Festgeld für Kinder: Sicher, aber mit Zinsfalle

Tagesgeld und Festgeld sind die sicheren Häfen unter den Geldanlagen für Kinder. Das Geld liegt auf einem Konto auf den Namen des Kindes, ist durch die europäische Einlagensicherung bis 100.000 Euro abgesichert und jederzeit – beim Tagesgeld – verfügbar. Für Geld, das in den nächsten ein bis drei Jahren gebraucht wird, etwa für den Führerschein oder die erste eigene Wohnung, ist das die richtige Wahl.

Doch als langfristige Geldanlage für Kinder haben Tagesgeld und Festgeld ein grundlegendes Problem: die Zinsen. Nach der Zinswende 2022/2023 sind die Tagesgeldzinsen zwar gestiegen – laut Google Trends ist das Interesse an den Suchanfragen „Tagesgeld“ und „Zinsen“ in den letzten Wochen deutlich gestiegen –, doch die guten Zinsen gelten fast immer nur für Neukunden und nur für wenige Monate. Bestandskunden erhalten oft deutlich weniger. Wer Geld für Kinder über 18 Jahre auf dem Tagesgeld liegen lässt, verschenkt den Zinseszinseffekt der Aktienmärkte.

Ein Beispiel macht den Unterschied deutlich: Wer 100 Euro im Monat auf ein Tagesgeldkonto mit durchschnittlich 2,5 Prozent Zinsen legt, hat nach 18 Jahren rund 27.000 Euro angespart. Beim ETF-Sparplan mit 6 Prozent wären es rechnerisch rund 38.700 Euro – ein Unterschied von über 11.000 Euro bei gleicher Einzahlung. Dazu kommt: Die Zinsen auf Tagesgeld und Festgeld sind in voller Höhe steuerpflichtig, sobald sie den Sparer-Pauschbetrag des Kindes von 1.000 Euro pro Jahr übersteigen.

Trotzdem hat Tagesgeld für Kinder seine Berechtigung – als Ergänzung, nicht als Hauptanlage. Viele Junior-Depots werden mit einem kostenlosen Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto kombiniert. Und für Geschenke von Großeltern oder Paten, die kurzfristig für das Kind verfügbar sein sollen, ist ein Kinder-Tagesgeldkonto die einfachste Lösung. Ausführliche Tipps zum Freistellungsauftrag beim Tagesgeld finden Sie in unserem Ratgeber Freistellungsauftrag Tagesgeld: Wie funktioniert er 2026?.

Für wen geeignet: Eltern, die Geld für Kinder kurzfristig parken wollen oder einen sicheren Baustein neben dem ETF-Sparplan suchen. Als alleinige langfristige Geldanlage für Kinder ist Tagesgeld nicht zu empfehlen.

4. Bausparvertrag für Kinder: Sinnvoll oder Geldgrab?

Der Bausparvertrag für Kinder ist ein Klassiker, den viele Großeltern noch aus eigener Erfahrung kennen – und den viele Eltern aus Gewohnheit abschließen. Das Prinzip: Man spart monatlich einen festen Betrag an und erhält nach einigen Jahren ein zinsgünstiges Bauspardarlehen für den späteren Immobilienkauf. Dazu kommen staatliche Förderungen wie die Wohnungsbauprämie.

Doch die Rechnung geht 2026 nur noch selten auf. Die Guthabenzinsen beim Bausparvertrag liegen meist bei unter einem Prozent, während die Abschlussgebühr von rund 1,0 bis 1,6 Prozent der Bausparsumme sofort fällig wird und die ersten Einzahlungen auffrisst. Wer 100 Euro im Monat über 18 Jahre in einen Bausparvertrag einzahlt, kommt je nach Tarif auf rund 24.000 bis 26.000 Euro – deutlich weniger als beim ETF-Sparplan und kaum mehr als die eingezahlten 21.600 Euro. Dazu kommt: Ob das Kind später überhaupt eine Immobilie kaufen will, ist völlig offen.

Es gibt allerdings eine Ausnahme: Wenn Eltern ohnehin eine Immobilie für das Kind planen und die Wohnungsbauprämie mitnehmen wollen, kann ein kleiner Bausparvertrag als Ergänzung sinnvoll sein. Die Prämie gibt es allerdings nur bei entsprechend niedrigem Einkommen der Eltern, und sie ist an Bedingungen geknüpft. In unserem ausführlichen Ratgeber Bausparvertrag für Kinder 2026: Lohnt sich das wirklich? haben wir die Rechnung im Detail aufgeschlüsselt.

Für wen geeignet: Nur als kleiner Baustein, wenn eine Immobilie für das Kind konkret geplant ist und die staatliche Förderung sicher genutzt werden kann. Als Hauptanlage zum Geld anlegen für Kinder ist der Bausparvertrag 2026 nicht zu empfehlen.

5. Sparbuch für Kinder: Der Klassiker, der kaum noch lohnt

Das Sparbuch war jahrzehntelang die Standard-Geldanlage für Kinder in Deutschland. Oma und Opa zahlen zum Geburtstag ein, die Eltern legen das Kindergeld darauf an, und zur Konfirmation gibt es den ersten größeren Betrag. Doch die Zeiten, in denen das Sparbuch eine echte Geldanlage war, sind vorbei.

Die Zinsen auf Kinder-Sparbüchern liegen häufig unter 0,5 Prozent – oft sogar deutlich darunter. Laut etf.capital und Vergleichsrechnungen ergibt sich bei 100 Euro monatlich über 18 Jahre und 0,5 Prozent Zinsen ein Endvermögen von nur rund 22.500 Euro – also kaum mehr als die eingezahlten 21.600 Euro. Nach Abzug der Inflation hat das Geld real sogar an Wert verloren. Der Vergleich ist ernüchternd: Der ETF-Sparplan bringt bei gleicher Einzahlung rechnerisch rund 16.000 Euro mehr.

Ein weiterer Nachteil: Das Sparbuch ist unflexibel. Wer Geld abheben will, muss oft zum Schalter oder Kündigungsfristen einhalten. Und mit dem 18. Geburtstag erhält das Kind – wie beim Junior-Depot – die volle und alleinige Verfügungsgewalt über das gesamte Guthaben.

Warum gibt es das Sparbuch dann überhaupt noch? Weil es einfach ist und weil es sich gut anfühlt: Ein Sparbuch zum Anfassen, in das Großeltern einzahlen können, hat einen emotionalen Wert, den kein Depot hat. Als Einstieg für kleine Kinder, um das Sparen zu lernen, ist es okay. Als Geldanlage für Kinder, die Vermögen aufbauen soll, ist es 2026 nicht mehr zeitgemäß.

Für wen geeignet: Als symbolisches Sparziel für kleine Beträge und als Lernmittel für Kinder. Für den echten Vermögensaufbau sollten Eltern auf ein Junior-Depot oder eine ETF-Versicherung setzen.

Steuern beim Geld anlegen für Kinder: Sparer-Pauschbetrag Kind und NV-Bescheinigung

Wer Geld für Kinder anlegt, sollte die Steuern von Anfang an richtig organisieren – hier liegt bares Geld. Jedes Kind hat in Deutschland eigene steuerliche Freibeträge, die Eltern nutzen können, wenn das Depot oder Konto auf den Namen des Kindes läuft.

Der wichtigste Freibetrag ist der Sparer-Pauschbetrag: Jedes Kind hat – genau wie Erwachsene – einen eigenen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr. Bis zu dieser Grenze bleiben Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden und realisierte Gewinne steuerfrei, wenn bei der Bank ein Freistellungsauftrag gestellt wurde. Wie das genau funktioniert, erklären wir in unserem Ratgeber zum Sparer-Pauschbetrag 2026.

Doch das ist noch nicht alles: Wenn das Kind kein anderes Einkommen hat, greift zusätzlich der steuerliche Grundfreibetrag. Laut Finanztip liegt der Grundfreibetrag 2026 bei 12.348 Euro. Rechnet man Sparer-Pauschbetrag und Sonderausgaben-Pauschbetrag von 36 Euro dazu, sind für ein Kind ohne andere Einkünfte im Jahr 2026 Kapitalerträge bis zu 13.384 Euro steuerfrei – vorausgesetzt, beim Finanzamt wurde eine Nichtveranlagungsbescheinigung, kurz NV-Bescheinigung, beantragt und bei der Bank eingereicht. Die Bescheinigung gilt in der Regel für drei Jahre.

Das klingt nach viel – und das ist es auch: Bei einem Junior-Depot mit thesaurierendem ETF fallen in den ersten Jahren meist gar keine Steuern an, weil Gewinne erst beim Verkauf versteuert werden und die Dividenden klein sind. Finanztip rechnet vor: Wer monatlich 100 Euro in einen Aktien-ETF investiert, der Dividenden wieder anlegt, hat nach fünf Jahren bei rund fünf Prozent Wertzuwachs pro Jahr etwa 6.800 Euro im Depot, nach 15 Jahren rund 26.500 Euro. Würde man schon nach fünf Jahren verkaufen, läge der Gewinn bei 800 Euro – unter dem Freibetrag von 1.000 Euro. Erst nach 15 Jahren, mit einem Gewinn von 8.500 Euro, wären Steuern fällig.

Achtung bei der ETF-Versicherung: Hier gelten andere Regeln. Die Auszahlung wird nach der Ertragsanteilbesteuerung versteuert, wenn der Vertrag mindestens zwölf Jahre gelaufen ist und das Kind bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist – oder, bei Kindertarifen, nach den speziellen Vertragsbedingungen. Lassen Sie sich die genaue steuerliche Behandlung vor Abschluss schriftlich bestätigen.

BAföG-Anrechnung: Was Eltern über das Ersparte wissen müssen

Ein Punkt, den viele Eltern beim Geld anlegen für Kinder übersehen, ist die BAföG-Anrechnung. Wenn das Kind später studiert oder eine schulische Ausbildung macht, hat es Anspruch auf staatliche Förderung – sofern das Einkommen der Eltern zu dem Zeitpunkt niedrig ist. Hat das Kind aber selbst Erspartes, muss es einen Teil davon unter Umständen erst aufbrauchen, bevor die staatliche Förderung einspringt.

Die Regeln sind klar: Depotvermögen zählt bei einem späteren BAföG-Antrag grundsätzlich als anrechenbares Vermögen des Kindes. Der Freibetrag liegt seit 2023 bei 15.000 Euro – erst Vermögen darüber mindert den Förderanspruch. Wer 18 Jahre lang 100 Euro im Monat in einen ETF-Sparplan einzahlt, hat zum 18. Geburtstag rechnerisch rund 38.700 Euro im Depot – also deutlich mehr als der Freibetrag. Das Kind müsste dann erst sein eigenes Vermögen aufbrauchen, bevor es BAföG erhält.

Finanztip bringt den Zielkonflikt auf den Punkt: „Hat Dein Nachwuchs dann aber selbst Erspartes, müsste er einen Teil davon unter Umständen aufbrauchen, bevor die staatliche Förderung einspringt.“ Das ist kein Grund, gar nicht zu sparen – ein Kind mit eigenem Vermögen braucht weniger Schulden zu machen, die es zurückzahlen muss. Aber wer BAföG für das Kind fest einplant, sollte die 15.000-Euro-Grenze im Blick behalten.

Die ETF-Versicherung umgeht dieses Problem: Versicherungsverträge werden nach aktueller Rechtslage nicht in gleicher Weise als Vermögen des Kindes berücksichtigt. Das ist einer der Hauptgründe, warum die ETF-Versicherung in vielen Vergleichen 2026 vor dem Junior-Depot landet. Allerdings gilt auch hier: Die Rechtslage kann sich ändern, und die genauen Bedingungen hängen vom Vertrag ab.

Ein weiterer Punkt, den Eltern kennen sollten: Auch die Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung hat eine Einkommensgrenze. Laut Finanztip liegt sie 2026 bei 565 Euro im Monat und 6.780 Euro im Jahr. Damit könnte das Kind 2026 Kapitalerträge bis zu 7.780 Euro erzielen, ohne aus der Familienversicherung zu fallen – vorausgesetzt, es hat keine anderen Einkünfte. Der Betrag ergibt sich aus der Einkommensgrenze von 6.780 Euro plus dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro.

Kindergeld anlegen: 259 Euro im Monat richtig nutzen

Das Kindergeld ist für viele Familien die naheliegende Sparrate, um Geld für Kinder anzulegen: Seit dem 1. Januar 2026 beträgt das Kindergeld 259 Euro pro Kind und Monat – für jedes Kind gleich, unabhängig vom Einkommen der Eltern. Wer diesen Betrag vollständig in einen ETF-Sparplan investiert, baut über 18 Jahre ein beachtliches Vermögen auf.

Die Rechnung ist beeindruckend: 259 Euro im Monat über 18 Jahre sind 55.980 Euro Einzahlung. Bei einer angenommenen Rendite von 6 Prozent pro Jahr ergibt sich rechnerisch ein Depotwert von rund 100.000 Euro. Das ist eine Modellrechnung, keine Zusage – aber sie zeigt, was das Kindergeld leisten kann, wenn es nicht im Alltag versickert, sondern konsequent angelegt wird.

Natürlich können sich nicht alle Familien leisten, das volle Kindergeld anzulegen – und das müssen sie auch nicht. Schon 25 oder 50 Euro im Monat machen über 18 Jahre einen großen Unterschied. Wichtig ist der Start: Je früher Sie beginnen, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Wer mit der Geburt beginnt, hat 18 Jahre Zeit; wer erst mit zehn Jahren anfängt, nur noch acht – und müsste für das gleiche Ergebnis mehr als doppelt so viel im Monat sparen.

Ein praktischer Tipp: Richten Sie einen Dauerauftrag ein, der das Kindergeld oder einen Teil davon direkt nach dem Zahlungseingang in den ETF-Sparplan überweist. So wird das Sparen automatisch und gerät nicht in Vergessenheit. Und wenn Großeltern oder Paten zum Geburtstag Geld schenken, kann das als Einmalzahlung zusätzlich in den Sparplan fließen.

Geld anlegen für Kinder: So starten Sie in 5 Schritten

Der Einstieg ist einfacher, als viele Eltern denken. Mit diesen fünf Schritten sind Sie in wenigen Wochen startklar:

1. Ziel und Sparrate festlegen: Wofür soll das Geld sein – Studium, erste Wohnung, Führerschein? Und wie viel können Sie monatlich entbehren? Schon 25 Euro im Monat sind ein guter Anfang; 100 Euro sind eine starke Sparrate.

2. Anlageform wählen: Für die meisten Familien ist das Junior-Depot mit einem ETF-Sparplan auf einen weltweiten Index die beste Wahl. Wer Steuervorteil und BAföG-Schutz will und die Kontrolle behalten möchte, nimmt die ETF-Versicherung. Tagesgeld nur für kurzfristige Ziele.

3. Depot oder Vertrag eröffnen: Für ein Junior-Depot brauchen Sie die Steuer-ID des Kindes – diese verschickt das Bundeszentralamt für Steuern etwa zwei Wochen nach der Geburt. Die Eröffnung geht bei den meisten Brokern online in wenigen Tagen. Beachten Sie: Nur die gesetzlichen Vertreter dürfen ein Depot für das Kind eröffnen.

4. Freistellungsauftrag und NV-Bescheinigung einrichten: Stellen Sie bei der Bank einen Freistellungsauftrag über 1.000 Euro für das Kind. Wenn Sie erwarten, dass die Erträge des Kindes über 1.000 Euro pro Jahr liegen, beantragen Sie zusätzlich eine NV-Bescheinigung beim Finanzamt – damit bleiben bis zu 13.384 Euro Kapitalerträge im Jahr 2026 steuerfrei.

5. Sparplan starten und laufen lassen: Richten Sie den monatlichen Sparplan ein – am besten direkt nach dem Gehaltseingang. Und dann: nichts tun. Die größten Fehler beim ETF-Sparplan sind ständiges Hin und Her und panische Verkäufe bei Kurseinbrüchen. Welche Fehler Anfänger am häufigsten machen, lesen Sie in unserem Ratgeber ETF Sparplan: Die 7 teuersten Anfängerfehler 2026 vermeiden.

Ein Hinweis zum aktuellen Angebot: Wer noch bis zum 31. Dezember 2026 ein JuniorDepot bei Union Investment eröffnet und einen Sparplan mit mindestens 300 Euro Einzahlung einrichtet, erhält 120 Euro Startkapital in Fondsanteilen. Das ist ein netter Bonus – aber rechnen Sie nach: Der aktiv gemanagte Fonds UniFavorit: Aktien kostet laut Stiftung Warentest rund 1,40 Prozent pro Jahr an laufenden Kosten, während ein Welt-ETF nur rund 0,20 Prozent kostet. Laut der Modellrechnung von mydealz liegt der günstige Welt-ETF nach etwa neun Jahren vorne. Der Bonus ist also kein Grund, einen teuren Fonds zu wählen.

Häufige Fragen zum Geld anlegen für Kinder

Ab welchem Betrag lohnt sich Geld anlegen für Kinder?

Schon ab 25 Euro im Monat lohnt sich ein ETF-Sparplan für Kinder. Viele Broker bieten Sparpläne ab 1 Euro an. Entscheidend ist nicht die Höhe der Rate, sondern die Laufzeit: Wer früh beginnt, profitiert am stärksten vom Zinseszinseffekt. Auch kleine Beträge wachsen über 18 Jahre zu einem beachtlichen Vermögen.

Was ist besser: Junior-Depot oder ETF-Versicherung?

Das hängt von Ihren Zielen ab. Das Junior-Depot ist günstiger (rund 0,20 Prozent Kosten pro Jahr) und flexibler – das Geld gehört aber dem Kind und steht mit 18 frei zur Verfügung. Die ETF-Versicherung kostet mehr (rund 0,8 Prozent Effektivkosten), bringt aber Steuervorteile, schützt vor BAföG-Anrechnung und lässt Eltern die Kontrolle behalten. In Modellrechnungen liegt die ETF-Versicherung netto rund 6.300 Euro vor dem Junior-Depot.

Ist Geld anlegen für Kinder mit ETFs riskant?

ETFs schwanken – in einzelnen Jahren kann ein Aktien-ETF auch 30 Prozent verlieren. Über lange Zeiträume von 15 bis 18 Jahren haben breit gestreute Welt-ETFs solche Rückschläge bisher aber immer wieder aufgeholt. Wichtig ist: Nur Geld anlegen, das lange nicht gebraucht wird, und den Sparplan auch bei Kurseinbrüchen weiterlaufen lassen. Für Geld, das in ein bis drei Jahren gebraucht wird, ist Tagesgeld die bessere Wahl.

Wie viel Kindergeld sollte man anlegen?

Das Kindergeld beträgt 2026 genau 259 Euro pro Kind und Monat. Wie viel davon Sie anlegen, hängt von Ihrer finanziellen Lage ab. Wer das volle Kindergeld über 18 Jahre in einen ETF-Sparplan investiert, kommt rechnerisch auf rund 100.000 Euro. Aber auch 50 oder 100 Euro im Monat sind ein starker Beitrag – schon 100 Euro monatlich ergeben bei 6 Prozent Rendite nach 18 Jahren rund 38.700 Euro.

Wird das Ersparte meines Kindes auf BAföG angerechnet?

Ja – zumindest teilweise. Vermögen im Junior-Depot zählt als Vermögen des Kindes und wird bei einem BAföG-Antrag angerechnet. Der Freibetrag liegt seit 2023 bei 15.000 Euro. Erst Vermögen darüber mindert den Förderanspruch. Vermögen in einer ETF-Versicherung wird nach aktueller Rechtslage nicht in gleicher Weise berücksichtigt.

Wie nutze ich den Sparer-Pauschbetrag für mein Kind?

Stellen Sie bei der Bank oder dem Broker einen Freistellungsauftrag auf den Namen des Kindes über 1.000 Euro pro Jahr. Dann werden Kapitalerträge bis zu dieser Grenze ohne Steuerabzug gutgeschrieben. Erwarten Sie höhere Erträge, beantragen Sie zusätzlich eine NV-Bescheinigung beim Finanzamt – damit bleiben 2026 bis zu 13.384 Euro Kapitalerträge steuerfrei.

Kann ich das Geld für mein Kind auch in meinem eigenen Depot anlegen?

Ja, das geht – und viele Eltern machen es so, weil sie die Kontrolle behalten wollen. Der Nachteil: Die Erträge werden dann Ihnen zugerechnet und verbrauchen Ihren eigenen Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro. Die Freibeträge des Kindes bleiben ungenutzt. Außerdem gehört das Geld rechtlich Ihnen, nicht dem Kind – bei einer Scheidung oder Pfändung kann das eine Rolle spielen.

Fazit: Geld anlegen für Kinder 2026 – früh starten, günstig bleiben, dranbleiben

Geld anlegen für Kinder ist 2026 einfacher als je zuvor – und die Unterschiede zwischen den Anlageformen sind größer, als viele Eltern ahnen. Der ETF-Sparplan im Junior-Depot und die ETF-Versicherung sind die beiden Anlageformen, die langfristig am meisten für Ihr Kind herausholen. Tagesgeld und Festgeld gehören als Ergänzung für kurzfristige Ziele dazu, Sparbuch und Bausparvertrag sind als Hauptanlage nicht mehr zeitgemäß. Nutzen Sie die Freibeträge Ihres Kindes, behalten Sie die BAföG-Grenze von 15.000 Euro im Blick – und fangen Sie an, am besten noch heute. Jeder Monat, den Sie warten, kostet Zinseszins. Und wenn Sie noch bis zum 31. Dezember 2026 starten, nehmen Sie den 120-Euro-Bonus von Union Investment gleich mit – aber bitte mit einem günstigen Welt-ETF, nicht mit einem teuren Aktivfonds.

CodeMatebd Redaktion

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