Seit über einem Jahrzehnt geben wir vor, papierlos zu sein. Wir rühmen die Tatsache, dass die Aktenschränke, die siebenteiligen Spezialordner und die riesigen Poststellen allesamt abgeschafft und verkleinert wurden, und behaupten, dass wir papierlos sind. Aber wir wissen, dass es nicht real ist. Die heutige Arbeit besteht aus PDFs, Excel und Adobe. Die Aktenschränke wurden durch digitale Ordner und die Poststellen durch E-Mails und digitale Workflows ersetzt. Aber in Wahrheit haben wir uns selbst etwas vorgetäuscht. Versicherungen sind nicht papierlos; es tut nur so. Dennoch muss es nicht so sein. Die Technologie, um wirklich digital zu werden, ist vorhanden. Wir müssen einfach den Sprung wagen.
Eine der größten Hürden auf dem Weg zu einer echten Digitalisierung im Gegensatz zu einer digitalen Papierindustrie ist die anfängliche Erfassung oder Digitalisierung der Daten. Wir verfügen seit einiger Zeit über fortschrittliche OCR- und Computer-Vision-Lösungen. Diese haben sich beim Extrahieren der Informationen aus digitalen Formularen und standardisierten Vorlagen hervorragend bewährt, waren jedoch nicht ausreichend, um den Anforderungen komplexerer Unternehmungen wie der Einreichung gewerblicher Versicherungen gerecht zu werden.
Die typische Einreichung oder Angebotsanfrage für ein neues Gewerbeversicherungsgeschäft kann je nach Art der Versicherung einen Antrag, Schadensberichte, Wertaufstellungen, Versicherungszertifikate, Finanzberichte und viele andere Dokumente enthalten. Ein typischer gewerblicher Versicherungsantrag enthält 300–500 Informationen. Informationen, die für das Verständnis, die Bewertung und die Angebotserstellung eines Geschäfts von unschätzbarem Wert sind.
Das ungenutzte Potenzial dunkler Daten
Unsere heutigen Verfahren zum Extrahieren der Daten aus diesen Eingaben sind veraltet. Ein typischer Prozess besteht darin, die Einreichung an eine kostengünstigere Ressource weiterzuleiten, oft im Ausland, die einen Mindestsatz an Feldern zum Einrichten der Einreichung und einige grundlegende Bewertungsinformationen extrahiert. An einem guten Tag könnten sie 50 der 500 Informationen extrahieren und in digitale Daten umwandeln, indem sie sie in das System eingeben. Der Rest verbleibt als Dark Data in den Dokumenten. Daten, über die die Netzbetreiber verfügen, die jedoch niemals digital offengelegt oder verfügbar sind. Anschließend wird die elektronische Akte mit den elektronischen Dokumenten an den Underwriter gesendet, wo diese digitalen Dokumente immer wieder geöffnet werden, da die Daten nicht verfügbar sind. Abgesehen davon, dass der Aktenordner und die Dokumente aus Bits und Bytes statt aus Papier und Tinte bestehen, ist es derselbe Prozess wie vor 300 Jahren.
Das muss nicht so sein. Wir haben gesehen, was aus Versicherungen schnell, effizient und präzise werden kann, wenn der Prozess digital ist und die Risiken in Privatversicherungen einfacher und homogener sind. Für komplexere Versicherungen wie Gruppenleistungen, Gewerbeversicherungen und Spezialversicherungen besteht jedoch ein Versprechen. Und es beginnt damit, dass die Daten digital erfasst werden können.
Und hier haben wir einen Technologiesprung gesehen. Durch die Integration fortschrittlicherer Tools für maschinelles Lernen, die die Verarbeitung natürlicher Sprache mit Computer Vision kombinieren können, können Daten nun mit hoher Genauigkeit und Geschwindigkeit sowohl aus strukturierten als auch aus unstrukturierten Dokumenten extrahiert werden. Tatsächlich ist dies heute einer der heißesten aufstrebenden Technologiebereiche im Versicherungswesen mit einem breiten Spektrum an Akteuren und Investoren. Nehmen wir den Fall eines Lebensversicherers in China, der ein intelligentes Risikokontrollsystem eingeführt hat, das eine durchgängige Automatisierung von Versicherungsanträgen ermöglicht. (Seite 11, Treiben Sie die Zukunft der Versicherung voran)
Lernen Sie von den aufstrebenden Führungskräften
Einer der anderen aufstrebenden Marktführer in diesem Bereich ist ein Unternehmen namens MEA außerhalb des Vereinigten Königreichs. Was MEA einzigartig macht, ist, dass es von Versicherungsmanagern gegründet wurde, die die einzigartigen Herausforderungen komplexer Versicherungsdokumente verstehen und über ein grundlegendes Verständnis der damit verbundenen Terminologie, Variabilität und Komplexität verfügen. Ihre Lösung konzentrierte sich insbesondere auf den Aufbau fundierter Fachkenntnisse und eines breiten versicherungsspezifischen Extraktionskatalogs rund um Kernversicherungskonzepte, beginnend mit Einreichungsdokumenten, die eine sehr schnelle Anpassung ihrer Lösung an neue Versicherungsbereiche ermöglichen. Das Beste daran ist, dass Sie das Team nicht darin schulen müssen, was Versicherungen bedeuten, da sich ihr Team bestens mit Versicherungen auskennt.
Wir haben mit MEA bei mehreren Einsätzen und Tests in ganz Europa und den USA zusammengearbeitet. Die Breite ihrer Lösung hat es uns ermöglicht, ein breites Spektrum an Geschäftsbereichen, Geschäftsprozessen und Versicherungsunternehmen zu bewerten, darunter Transportunternehmen, MGAs und Makler. Wir haben herausgefunden, dass sie in puncto Geschwindigkeit, Genauigkeit und Qualität ihrer Tests und Ausführung stets mithalten können. Es ist tatsächlich möglich, innerhalb weniger Monate von der Evaluierung bis zum Einsatz einer solchen Lösung zu gelangen.
Was bedeutet das also für unsere digitale Papierwelt heute? Nun, das bedeutet, dass Versicherer jetzt eine echte Wahl haben, eine digitale Reise zu beginnen. Dies war schon seit einiger Zeit die Hoffnung und der Traum, aber die Technologie hat dieser Vision, digital zu sein, tatsächlich Einzug gehalten – angefangen bei der intelligenten Aufnahme.
Wirklich berührungslose Prozesse schaffen
Es gibt jetzt verschiedene Möglichkeiten, es einzusetzen. Es beginnt mit der Identifizierung eines pseudo-papierlosen Prozesses, der heute in Ihrem Unternehmen existiert, und der gezielten Ausrichtung auf die von ihm erfassten Dokumente. Einreichungen sind eine naheliegende Wahl, aber auch Reklamationen, Bordereaux, Rechnungsbelege, Audits usw. sind möglich. Entwerfen Sie dann, wie der digitale Prozess funktionieren soll. Sie können die Daten erfassen und direkt verarbeiten oder einen vorsichtigeren Ansatz wählen, der dennoch ein gewisses Maß an menschlicher Überprüfung oder menschlicher Einsicht beinhaltet. Die Wahl sollte von der Komplexität und Bedeutung der Daten und Ihrem Komfort bei der Implementierung abhängen. Langfristig sollten Sie jedoch damit rechnen, dass zumindest ein Teil Ihrer Daten berührungslos erfolgen kann. Die andere zu treffende Entscheidung besteht darin, ob Sie nur die Daten extrahieren, die Sie heute verwenden, oder ob Sie den gesamten Inhalt des Dokuments extrahieren möchten. Dies ist die 50-gegen-500-Frage für Einsendungen. Um dies zu erreichen, sind jedoch möglicherweise einige andere Änderungen und andere Technologien erforderlich, um eine echte digitale Transformation zu unterstützen. Wir werden diese Elemente in einem zukünftigen Blog besprechen.
Wäre es aber nicht inzwischen an der Zeit, dass Ihr Versicherungsprozess nicht mehr aus dem 17. Jahrhundert stammt? Ist es nicht an der Zeit, von der Weitergabe des digitalen Papiers in E-Mail- und Workflow-Systemen zum Aufbau wirklich digitaler Prozesse überzugehen? Ist es nicht an der Zeit, mit dem Aufbau der intelligenten Aufnahmelösung für Ihr Unternehmen zu beginnen? Beginnen wir mit dem Aufbau einer echten digitalen Versicherung.